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Tipps zur Finanzierung

Das Thema Immobilienfinanzierung ist vielschichtig und zu Beginn komplex. Wir haben, gemeinsam mit unseren Finanzierungsspezialist/innen an einem umfangreichen Ratgeber Katalog gearbeitet, um etwas Licht ins Dunkel zu bringen.

Wir freuen uns daher, wenn die Texte eine hilfreiche Unterstützung bieten, sind aber gerne jederzeit persönlich mit Rat und Tat zur Seite,

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Ein Zinscap macht eine Deckelung der Zinsen bei variablen Krediten möglich. Man könnte es als Versicherung gegen zu hohe Zinssätze bezeichnen. Ob ein Zinscap Sinn macht oder nicht und wieviel es kostet, sich diese Zinsbegrenzung zu leisten, liest du in diesem Beitrag. Das Wichtigste in Kürze Der Zinscap ist eine eingezogene Zinsobergrenze bei variablen Krediten.…
Bevor wir mit den Risiken starten, ein wichtiger Punkt voraus: hartnäckig hält sich das Gerücht, eine eigene Immobilie zu finanzieren, wäre per se schon ein großes Risiko. Dabei darf man nie aus den Augen verlieren, dass ein Gegenwert zur Finanzierung in Form des Eigentums besteht. Einfach gesagt: Der Höhe des offenen Kredits steht immer eine…
Der Verkehrswert – oft auch Marktwert – einer Immobilie gibt Aufschluss darüber, welchen Preis eine Wohnung oder ein Haus aktuell bei einem Verkauf erzielen sollte. Er ist also eine berechnete Momentaufnahme, die sowohl für Verkäufer als auch Käufer entscheidend ist. Ebenso ist es die Grundlage für die Berechnungen der Bank. Das Wichtigste in Kürze Der…
Ein variabler Kredit ist eine Finanzierung, die auf variablen Zinsen beruht. Die Zinsen eines solchen Kredits errechnen sich aus dem 3-Monats-Euribor und einem Aufschlag der Bank. Während der Kreditlaufzeit können sich die Zinssätze und dadurch auch die Kreditraten ändern. Das Gegenteil eines variabel verzinsten Kredits ist der Fixzinskredit, bei dem über die Laufzeit (oder einer…
Die Gesamtbelastung durch einen Kredit setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: den Zinsen und der Tilgung. Tilgung bedeutet Rückzahlung des geliehenen Geldes, also der Finanzierungssumme. Bei den meisten Kreditformen findet die Rückzahlung in den monatlichen Raten statt. Es gibt aber auch sogenannte tilgungsfreie Kredite. Das Wichtigste in Kürze Die Rückzahlung des im Rahmen des Kredits…
Ein Kreditvertrag wird immer zwischen der kreditgebenden Bank und der/m Kreditnehmer/in oder den KreditnehmerInnen abgeschlossen. Darin werden sämtliche Konditionen des Kredits festgehalten. Wir erklären anhand eines Beispiels, was darin enthalten ist, wie der Kreditvertrag zu lesen ist und worauf man achten sollte. Das Wichtigste in Kürze Die obersten Angaben in einem Kreditvertrag beziehen sich auf…
Um den Traum vom Haus oder der Eigentumswohnung finanzieren zu können, gilt es, sich umfassend zu informieren. Schließlich geht es um Entscheidungen, die dich dein gesamtes weiteres Leben begleiten werden. Bei uns ist guter Rat nicht teuer. Wir beraten umfassend über deine Möglichkeiten bei der Immobilien- und Baufinanzierung. Experten in ganz Österreich helfen dir, gleich…
Beim Hausbau kann man sich als Bauherr selbst verwirklichen. Bei einem Wohnungskauf in der Planungs- oder Bauphase hat man ebenfalls gewisse Möglichkeiten, seine Wünsche noch einzubringen. Gleich flexibel ist das freilich nicht. Daher sollten diese beiden Immobilientypen auch gesondert betrachtet werden. Denn die Vorteile und Nachteile von gebrauchten beziehungsweise neuen Immobilien sind in beiden Fällen…
Die Kreditausfallversicherung übernimmt bei unverschuldeter Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers die monatlichen Raten. Die häufigste Form ist die Ablebensversicherung, auch Risikolebensversicherung genannt. Das Wichtigste in Kürze Ist von einer Kreditversicherung die Rede, ist meist eine Kreditausfallversicherung gemeint. Je nach Versicherungsgrad übernimmt die Kreditausfallversicherung bei bestimmten Bedingungen die Annuitäten des Kreditnehmers. Es gibt drei Arten von Kreditausfallversicherungen, die…
Hinter dem Terminus „Kreditversicherung“ verbirgt sich eine Absicherung von Lieferanten gegen die Zahlungsunfähigkeit ihrer Käufer, allerdings immer nur im unternehmerischen Umfeld. Mit einem (Wohnbau-)Kredit für Privatpersonen hat das gar nichts zu tun. Das Wichtigste in Kürze Eine Kreditversicherung, die im Privaten Bereich alle in Verbindung mit dem Kredit stehenden Risiken abdeckt, gibt es nicht. In…
Die Ablebens- oder Risikolebensversicherung fängt die noch offenen Kreditraten auf, wenn der Kreditnehmer oder einer der Kreditnehmer bei Ehepaaren während der Laufzeit verstirbt. Dafür bezahlt man eine monatliche Prämie in die Versicherung ein, die Auszahlung wird erst bei Tod des Versicherungsnehmers fällig. Der Abschluss einer Ablebensversicherung ist auch außerhalb des Kreditkontextes möglich und muss gar…
Kreditzinsen sind Kosten für von der Bank geliehenes Geld. Sie errechnen sich immer aus der Restschuld und verringern sich bei den meisten Kreditformen während der Laufzeit. Als Kreditnehmer kann man sich für fixe oder variable Kreditzinsen entscheiden. Eine weitere wichtige Größe ist der Effektivzinssatz. Wir erklären hier, wie man sich selbst einen guten Überblick über…
Variabel verzinste Kredite können jederzeit und ohne zusätzliche Kosten getilgt werden. Auch größere Teilrückzahlungen als in den monatlichen Raten vereinbart, sind hier möglich. Wenn der gesamte Kredit inklusive Zinsen im Voraus zurückbezahlt wird, bedeutet dies einfach eine Kündigung des Kreditvertrages. Das Wichtigste in Kürze Jeder Kredit kann vorzeitig getilgt werden. Bei variabel verzinsten Krediten ist…
Eine gekaufte Immobilie hat den Vorteil, dass sie durch die Tilgung des Kredits zur Altersvorsorge beiträgt, während die laufenden Kosten bei einem Mietobjekt mit der Zeit eher höher werden. Das Wichtigste in Kürze Miet- und Kaufoptionen haben eine gänzlich andere Kostenstruktur. Hier geht´s zum OPTIFIN Mieten oder Kaufen Rechner. Einen Wert und eine Wertsteigerung begründet…
Welche Kreditlaufzeit ist die Richtige? Wir wirkt sie sich auf die Kosten für den Kredit aus? Wir haben die Antworten auf diese Fragen für dich zusammengefasst. Das Wichtigste in Kürze Die Laufzeit eines Kredits sollte möglichst lange gewählt werden. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere, monatliche Raten. Dadurch sinkt das Risiko der Zahlungsunfähigkeit. Die passende Laufzeit…
Beim Kauf von Immobilien in Österreich betragen die Nebenkosten in etwa 10,1% vom Kaufpreis. Diese sind jedoch in Einzelkosten aufzusplitten und nicht als Gesamtbetrag bezahlbar. Der Prozentsatz dient der Orientierung bei Vorab-Kalkulationen. Die Kosten beziehen sich auf unterschiedliche Leistungen und inkludieren Steuern genauso wie Honorarnoten. Es müssen nicht bei jedem Grundstückskauf alle Kosten zum Tragen…
In den Nebenkosten sind die Grunderwerbsteuer, die Grundbucheintragung, die Beglaubigung durch den Notar, die Maklergebühren sowie andere Anwalts- und Notarkosten inkludiert. Das Wichtigste in Kürze Rechne mit 10,1% Nebenkosten beim Kauf einer Wohnung in Österreich. Nicht alle Nebenkosten sind bei jedem Wohnungskauf fällig, manche sind variabel, andere können unter Umständen sogar eingespart werden. Die Bank…
Die Kreditrate ist eine vertraglich geregelte, monatliche Teilzahlung zur Tilgung eines Kredits und errechnet sich aus Kreditbetrag, Effektivzinsen und Laufzeit. Das Wichtigste in Kürze Die häufigste Kreditart ist der Annuitätenkredit, bei dem über die gesamte Laufzeit die monatlichen Raten gleichbleiben. Bei der konstanten Tilgung wiederum reduziert sich die monatliche Rate mit der Restschuld, da die…
Unter Deflation versteht man ein allgemeines Sinken des Preisniveaus. Dazu kommt es, wenn die Produktion von Gütern und Dienstleistungen in einem Land die Kaufkraft der Bevölkerung übersteigt. Es wird zu viel produziert und zu wenig davon gekauft. Man spricht von einer sogenannten „Absatzkrise“. Dadurch nimmt eine Spirale ihren Lauf, die dafür sorgt, dass weniger Geld…
Die Kreditberatung ist eine Hilfestellung bei Kreditanfragen. Gerade bei hohen Finanzierungssummen und bei langen Laufzeiten wie bei einem Wohnkredit sind die Unterschiede in den Angeboten oft enorm. Das Wichtigste in Kürze In unserer Kreditberatung vergleichen wir Konditionen von über achtzig Kreditinstituten in kürzester Zeit und bieten so einen Überblick den Kunden selbst nicht bekommen. Ein…
Die Inflation ist der Wertverlust des Geldes. Das bedeutet, dass man um denselben Geldbetrag in der Zukunft nicht mehr dieselben Waren kaufen kann wie heute. Das Wichtigste in Kürze Inflation ist der Wertverlust des Geldes. Der Verbraucherpreisindex (VPI) misst die Inflationsrate auf Konsumentenebene. Als Kreditnehmer kann man von der Inflation profitieren. Bei tilgungsfreien Krediten lässt…
Es gibt zwei Möglichkeiten einen Kredit „aufzustocken“: die Aufnahme eines zweiten Kredits oder eine Umschuldung. Das Wichtigste in Kürze Einen bereits bestehenden Kreditvertrag kann man nicht einfach aufstocken. Es muss in jedem Fall ein neuer Vertrag gemacht werden. Zwei Möglichkeiten gibt es, den Kredit „aufzustocken“: die Aufnahme eines zweiten Kredits oder eine Umschuldung. Die Hausbank…
Beim Kauf einer Wohnung gibt es zahlreiche Faktoren die gründlich geprüft werden wollen. Was der Kaufvertrag beinhalten muss, worauf man achten sollte und welche Kosten auf den Käufer zukommen, haben wir hier für dich zusammengefasst. Das Wichtigste in Kürze Ein unterschriebenes, verbindliches Kaufanbot für eine Wohnung ist rechtlich bereits bindend. Wird der Kaufvertrag vom Verkäufer…
Einem Anwalt oder einem Notar ist von vornherein klar, welche Punkte in einen Kaufvertrag für ein Haus einfließen müssen. Sollte man den Vertrag selbst aufsetzen, ist es wichtig, dass alle notwendigen Bestandteile auch inkludiert sind. Die wichtigsten Bestandteile eines Kaufvertrags Namen und Anschrift der beiden Parteien (Käufer und Verkäufer) Beschreibung der Liegenschaft und ein aktueller…
Wenn ein passendes Grundstück gefunden wurde, sollte man nicht sofort loslaufen, um den Kaufvertrag zu unterschreiben. Es gibt ein paar Dinge, die im Vorfeld zu tun sind, damit am Ende keine bösen Überraschungen warten! To-Dos vor dem Kaufvertrag Flächenwidmungsplan und Bebauungsplan Zuerst sollte man zur Gemeinde um sich den Flächenwidmungsplan anzusehen. Nur so kann man…
Prinzipiell gelten für Selbständige dieselben Regeln für eine Immobilienfinanzierung wie für Angestellte oder Beamte. Trotzdem gibt es einige Punkte, die es zu beachten gibt. Das wichtigste in Kürze Finanzierungen sind auch für Selbständige möglich Einkommensnachweise der letzten zwei bis drei Jahre sind dabei Voraussetzung Weiters sollten Steuerauszüge der letzten ein bis zwei Jahre und aktuelle…
Unter der "Hausstandsgründung" versteht man die Investition in eine Immobilie durch ein "familientaugliches" Paar. Diese wird in der Steiermark von der Landesregierung gefördert. Die Förderung gewährt einen 5 %igen Zinszuschuss auf 10 Jahre für einen Wohnkredit Begriffserklärung: Abstottungskredit: Jeder Kredit, der in seinen monatlichen Raten nicht nur Zinsen, sondern auch eine Teiltilgung der Finanzierungssumme beinhaltet,…
Als zukünftiger Eigenheimbesitzer macht man sich viele Gedanken darüber, wie man gerne wohnen möchte. Deswegen sollte man sich nicht nur fragen, was einem jetzt gut gefällt, sondern auch, welche Bedürfnisse man im Alter an die Wohnung oder das Haus stellen wird. Vielleicht sind dann die drei Kinderzimmer nicht mehr nötig, dafür aber hätte man die…
Im Beitrag zum Thema Finanzierungsnebenkosten haben wir bereits erklärt, wie sich die 10,1 Prozent Kaufnebenkosten zusammensetzen. Dabei handelt es sich nicht um einen exakten Wert, da einige der Bestandteile variabel sind, aber für Kalkulationen ist dieser Satz gut anwendbar. Es gibt in den Kaufnebenkosten aber auch ein paar Posten, die durchaus variabel sind oder sogar…
Ob als Anlage, zum Hausbau oder für den Betrieb – der Kauf eines leeren Grundstückes muss wohl überlegt, genau geprüft und gut kalkuliert werden. Grundstücksfinanzierung berechnen Kreditbetrag in EUR 50.000 1.000.000 Gesamtlaufzeit in Jahren 20 25 30 35 40 Jetzt berechnen Nutzung des Grundstücks Bevor wir zur Finanzierung des Grundstückes kommen, ist es wichtig, die…
Pauschale Angaben zu den Kosten eines Haus kann man nicht machen, da der Preis stark von der Ausführungsart abhängt. Eine der größten Kostenstellen ist der Erwerb des Grundstücks. Auch die Nebenkosten sind nicht zu vernachlässigen. Die Finanzierung sollte auf jeden Fall geklärt sein, bevor der Häuslbauer in die Umsetzung geht. Das Wichtigste in Kürze Die…
Der Steuersatz liegt bei 3,5 % der sogenannten Bemessungsgrundlage. Als Bemessungsgrundlage gilt bei Kauf meist der Kaufpreis. Auch Ausnahmen und Sonderformen erklären wir in diesem Artikel. Rechenbeispiel: Man kauft eine Wohnung um 300.000 Euro. Wie man die Wohnung finanziert, spielt für die Grunderwerbsteuer übrigens keine Rolle. 3,5 % von € 300.000 = € 10.500 Man…
Eine Finanzierungszusage ist eine verbindliche Bestätigung über einen Kredit. Beim Immobilienkauf gibt sie beiden Vertragsparteien Sicherheit. Wozu benötige ich eine Finanzierungszusage? Oft dauert die Suche nach einer passenden Eigentumswohnung oder einem Haus zwar sehr lange, doch wenn man das gewünschte Objekt gefunden hat, muss es sehr schnell gehen. Dies wäre kein Problem, würde man den…
Kurz und knapp gesagt: Es ist wesentlich unkomplizierter eine Ferienimmobilie in Österreich zu kaufen und zu finanzieren. Wer jedoch davon träumt, im Urlaub in den sonnigen Süden oder hohen Norden zu ziehen, der wird sich aufgrund der Komplexität solcher Käufe im Ausland nicht davon abhalten lassen. Deswegen wollen wir hier die notwendigsten Informationen für beide…
Über die gesamte Kreditlaufzeit werden ausschließlich Zinsen gezahlt und erst am Ende wird in einer Rate die Finanzierungssumme getilgt. Begriffserklärung zum endfälligen Kredit Endfälliger Kredit: Während der Laufzeit werden lediglich Zinsen bezahlt, der Kreditbetrag wird erst am Ende der Laufzeit fällig. Annuitätenkredit: Dies wäre das Gegenteil vom endfälligen Kredit. Während der gesamten Laufzeit sind monatlich…
Das Eigenkapital beschreibt das selbst eingebrachte Geld bei einer Immobilienfinanzierung. Diese sollte in den meisten Fällen bei 20% liegen. Eigenmittel oder Eigenkapital Landläufig hört man beide Begrifflichkeiten für den Anteil des selbst eingebrachten Geldes beim Kauf einer Immobilie. Sie werden wie Synonyme verwendet. Wer es jedoch ganz präzise ausdrücken will, bleibt im Bereich des privaten Immobilienkaufs…
Der Effektivzinssatz gibt an, wie hoch die weiteren Kosten für eine Finanzierung sind. Dieser dient als Vergleichsbarometer um einen Überblick zu bewahren und Angebote von Banken vergleichbar zu machen. In diesem Beitrag zum Effektivzins zeigen wir die Berechnung und wie sich dieser zusammensetzt. Welche Kosten fließen in die Effektivzinsen ein? Die Nebenkosten eines Kredites sind…
Der Weg zur Eigentumswohnung kann ein leichter sein. Unsere Finanzierungsspezialist/innen raten jedem, der eine Wohnung kaufen will dazu, die aktuelle und zukünftige Situation genau zu durchleuchten. Und zwar den gesamten finanziellen wie auch persönlichen Hintergrund. Sonst passiert es leicht, dass man sich Objekte ansieht und wünscht, die den tatsächlichen Bedürfnissen gar nicht entsprechen. Das wäre…
Eine Bürgschaft ist eine persönliche Sicherheit für eine Bank oder ein Kreditinstitut. Diese geht ein Dritter ein, um einem Kreditnehmer eine Finanzierung zu ermöglichen, die er aufgrund seiner Bonität ansonsten nicht bekommen hätte. In vielen Fällen sind das enge Familienangehörige, die diese Bürgschaft eingehen. Da eine Bürgschaft eine große Verantwortung darstellt, sollte diese sehr gut…
Eine Immobilie im hohen Alter zu finanzieren birgt viele Herausforderungen. Unmöglich ist es aber schon lange nicht mehr.  Es gibt in Österreich genügend Institute, die unter den richtigen Voraussetzungen gute Konditionen anbieten. Das wichtigste in Kürze Bei entsprechenden Voraussetzungen sind Immobilienfinanzierungen auch weit über das Pensionsalter möglich. Die Konditionen sind durch die Niedrigzinsphase günstig wie…
Der Ausdruck Generationenkredit bezeichnet einen tilgungsfreien Kredit mit sehr langer Laufzeit. Man zahlt also während der Laufzeit nur Zinsen und tätigt keine Rückzahlungen, also Tilgungen. Was ist ein Generationenkredit? Dabei handelt es sich um eine Art des tilgungsfreien Kredites. Der Nachteil dabei ist, dass das Kreditvolumen zur Gänze bis zum Kreditende offen bleibt und dadurch…
Wer eine Immobilienfinanzierung in Österreich sucht, dabei aber Steuerausländer wie Deutscher, anderer EU Bürger oder Schweizer ist, sieht sich mit einigen Problemen konfrontiert. Gute Beratung ist dabei genau so wichtig wie ein Marktvergleich, um sichergehen zu können, dass man am Ende nicht zu viel für den Kredit bezahlt. Wir bieten individuelle Lösungen für diese Fällen…
Auch wenn ein Grundstückskauf den einfachsten Immobilienerwerb darstellt, gibt es trotzdem einiges das man dabei beachten sollte. Speziell die individuelle Beschaffenheit des Grundstücks und die technischen Rahmenbedingungen wie die Anbindungen an das Wasser- und Stromnetz spielen eine große Rolle. Unsere Checkliste unterstützt dich bei der Finanzierung deines Traumgrundstückes. Auswahl und Besichtigung des Grundstücks Bei der…
Ihr möchtet euch ein Haus kaufen? Gratulation! Der Hauskauf ist vielleicht eine der größten finanziellen Entscheidungen, die du als Privatperson je treffen wirst. Das sollte gut vorbereitet sein. Wir haben für dich und alle baldigen Hausbesitzer eine Checkliste zusammengestellt, die einen Überblick über die wichtigsten Schritte beim Hauskauf geben soll. Das Wichtigste in Kürze Die…
Bei der aktuellen Zinslage fragen sich viele, ob eine Umschuldung ihres bestehenden Immobilienkredites sinnvoll ist und wie viel man sich sparen kann. Wichtig ist hierbei, nicht nur die neue mit der alten Rate zu vergleichen, sondern die Gesamtkosten zu berücksichtigen. In diesem Beitrag zeigen wir worauf es dabei ankommt und stellen einen einfachen aber kompletten…
Eigenmittel sind das Gegenteil von Fremdkapital. Vereinfacht ausgedrückt: Eigenmittel ist der Teil des Vermögens, der nach Abzug aller Verbindlichkeiten noch am Konto bleibt. Im allgemeinen Sprachgebrauch wird als Eigenmittel der Teil bei einem Immobilienkauf bezeichnet, den ein privater Kunde selbst einbringt, also der Rest der Kreditsumme. Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung…
Die Nebenkosten bestehen aus Kaufnebenkosten von ca. 10% und den Finanzierungsnebenkosten in Höhe von ca. 5%. Finanzierungsnebenkosten von ca. 5% Diese fallen nur an, wenn man einen Kredit oder ein Bauspardarlehen zur Finanzierung der Immobilie benötigt. Die Finanzierungsnebenkosten setzen sich zusammen aus: Grundbuchseintragung (Pfandrecht der Bank): 1,2% Bearbeitungsgebühr der Bank: 3% Immobilienbewertung, Vertragserrichtung, Beglaubigungskosten, Sonstiges:…
Immobilienkredite können nur dann von der Steuer abgesetzt werden, wenn der Kreditvertrag vor dem 01.01.2016 abgeschlossen wurde. Häufige Fragen Wann kann ein Kredit steuerlich abgesetzt werden? Die erste Voraussetzung ist, dass der Kreditvertrag vor dem 01.01.2016 unterzeichnet wurde. Ist diese Hürde genommen, gibt es aber noch ein paar weitere Punkte zu prüfen. Die entsprechende Immobilie…
Eine Zwischenfinanzierung dient einer kurzfristigen Überbrückung, wenn eine Immobilie gekauft und eine andere verkauft wird. Wenn es sich um ein Bauvorhaben handelt, bei dem nach Baufortschritt ausbezahlt wird, verwendet man eher ein Baukonto. Es gibt viele Situationen, in denen eine Zwischenfinanzierung Vorteile bringt. Neben niedrigen Kosten wird bei der Zwischenfinanzierung auch der Eintrag ins Grundbuch…
Im Finanzierungsbereich existieren mehrere Pläne, die dem Kreditnehmer und auch der entsprechenden Bank eine Übersicht liefern sollen. Dazu gehört unter anderem der sogenannte Tilgungsplan. Dieser wird häufig ebenso als Amortisationsplan bezeichnet und ist eine Tabelle, der die zukünftigen Tilgungen und Kreditzinsen inklusive aller möglichen Fälligkeiten entnommen werden können. Tilgungsplan ist vor allem bei langfristigen Darlehen…
Der Finanzierungsplan ist ein Teil der gesamten Finanzplanung, die sowohl für öffentliche Einrichtungen und Unternehmen als auch für private Haushalte von großer Bedeutung ist. Aufgestellt wird ein Finanzierungsplan meistens dann, wenn eine umfangreichere Finanzierung durchgeführt werden muss. Im Privatbereich gehört dazu vor allem die Baufinanzierung. Bei einer Finanzierung über OPTIFIN kümmern sich unsere Finanzierungsspezialist/innen um…
Bevor eine Wohnung zum Kauf ausgewählt wird, sollten im Vorfeld einige Punkte beachtet werden. Dies gilt unabhängig davon, ob die Wohnung anschließend selbst genutzt oder vermietet werden soll. Wichtige Informationen beziehen sich zum Beispiel auf das Objekt, dessen Lage, die Unterlagen und die Kosten. Hilfreich kann in dem Zusammenhang eine Checkliste sein. Hier geht´s zum…
In Österreich gab es im Frühling des Jahres 2012 eine wichtige Änderung, was die Versteuerung von Gewinnen angeht, die aus dem Verkauf privater Grundstücke und Immobilien resultieren. Bis zu diesem Zeitpunkt, genauer gesagt bis April 2012, existierte die sogenannte Spekulationssteuer. Diese beinhaltete eine Spekulationsfrist von zehn Jahren. Dies bedeutete, dass nur solche Gewinne aus Immobilienverkäufen…
Die Immobilienpreise sind auch in Österreich immer wieder ein aktuelles Thema. Die letzten Jahre zeichneten sich insbesondere durch deutlich steigende Preise am Immobilienmarkt aus. Viele Menschen fragen unter anderem deshalb, wie eigentlich die Immobilienpreise zu Stande kommen und was sowohl die Preise im Allgemeinen als auch die bestimmter Objekte beeinflusst. Immobilienmarkt funktioniert auf Grundlage von…
Ein Unterschied von 0,5 % Zinsen kann auf die gesamte Laufzeit einer Finanzierung durchaus einen Mittelklassewagen ausmachen. Deshalb solltest du dir unbedingt mehrere Angebote einholen. Wenn dir die Zeit dazu fehlt, übernehmen das gerne unsere Finanzierungsspezialisten/innen für dich. So erhältst du die besten Finanzierungsangebote von über 80 Anbietern, ohne zusätzliche Kosten! Nicht nur eine Kreditanfrage…
Fehlende Investitionen bremsen Unternehmen in ihrem Wachstum. Zur Finanzierung umfangreicher Projekte durch entwicklungsfähige und -willige Unternehmen eignet sich das Finanzinstrument der Projektfinanzierung. Ein Unternehmen hat sich in den letzten Jahren sehr gut entwickelt. Jetzt steht man an einem Punkt, an dem kapitalintensive Neuinvestitionen durch fehlendes Eigenkapital blockiert werden. An diesem Punkt benötigt man Kapitalgeber, die…
Immer, wenn es um den Kauf einer Liegenschaft geht, kommt auch das Grundbuch zur Sprache. Zunächst geht es dabei noch überhaupt nicht um die Eintragung der eigenen Besitzansprüche, sondern um die Information darüber, wer bücherlicher Eigentümer der Liegenschaft ist, die man zu kaufen beabsichtigt. Aber welche Informationen findet man wo im Grundbuch? Wohin muss man…
Sobald es in Europa um Finanzinstrumente geht kommt auch der Euribor zur Sprache. Er ist die Kenngröße schlechthin im Euroraum. Der Euribor entscheidet sowohl über die Höhe eines variabel verzinsten Immobilienkredites als auch über die Verzinsung der Einlagen auf einem Sparkonto. Hier erfährst du, welche Aufgaben der Euribor als Referenzzinssatz übernimmt und welche anderen Zinssätze…
Die Bonität eines Kreditnehmers setzt sich aus zwei Faktoren zusammen: der Kreditwürdigkeit und der Zahlungsfähigkeit. Sie ist maßgeblich entscheidend dafür, ob ein Kreditantrag genehmigt wird und zu welchen Konditionen. Jedoch gibt es keine einheitliche Methode zur Berechnung der Bonität. Das Verfahren der Bank zur Ermittlung derselben, nennt sich Bonitätsprüfung. Das Wichtigste in Kürze Die Bonität…
Neue Heizung, bauliche Investitionen für die Direktvermarktung, innovative Feldroboter, neuer Traktor, Stall oder Lagerraum: Zur Absicherung eines landwirtschaftlichen Betriebes sind kontinuierliche Investitionen zu tätigen. Jetzt unverbindlich anfragen Agrarfinanzierung mit unverbindlichem Finanzierungsgespräch anfragen Finanzierungsanfrage Fremdmittel für die Landwirtschaft Zwar gibt es für Landwirte in Österreich zahlreiche Förderungen; zur Umsetzung größerer Vorhaben reichen diese jedoch oft nicht…
Eine Eigentumswohnung zu kaufen, um sie als Vorsorgewohnung zu vermieten, ist heute schon längst nicht mehr nur zur betrieblichen Vorsorge von Interesse. Seit der Finanzkrise investieren auch viele Private wieder vermehrt in Sach- statt in Geldwerte. Hier erfährst du, warum eine Vorsorgewohnung auch für dich eine interessante Möglichkeit zur Altersvorsorge sein könnte. Finanzierung berechnen Kreditbetrag…
In Österreich gibt es mehrere unterschiedliche Wohnbauförderungen, zusätzlich hat jedes Bundesland eigene Regelungen und eigene Förderungen. Hier gibt es übersichtlich alle verschiedenen Fördermöglichkeiten aufgelistet und einfach erklärt. Neun ganz unterschiedliche Wohnbauförderungs - Modelle Die neun Bundesländer Österreichs sind von Grund auf verschieden. Burgenland beispielsweise ist mit 74 Einwohner pro km2 sehr dünn besiedelt. Das gilt…
Wer „erbt“ die noch nicht beglichenen Verbindlichkeiten des verstorbenen Kreditnehmers? In der Regel das Familienmitglied in der Rechtsnachfolge des Erblassers. Es gibt aber eine Möglichkeit, um seine Hinterbliebenen gegen solch ein Erbe abzusichern: Die Restschuldversicherung. In diesem Beitrag erfährst du, ob und wann diese Art der Absicherung wirklich sinnvoll ist. Die Kreditausfallversicherung begleicht die Schulden…
Kreditzinsen sind Kosten für von der Bank geliehenes Geld. Sie errechnen sich immer aus der Restschuld und verringern sich bei den meisten Kreditformen während der Laufzeit. Als Kreditnehmer kann man sich für fixe oder variable Kreditzinsen entscheiden. Eine weitere wichtige Größe ist der Effektivzinssatz. Wir erklären hier, wie man sich selbst einen guten Überblick über…
Das Land Salzburg hat die Wohnbauförderung gänzlich neu aufgestellt. Der elementare Grund dafür war der rückläufige Stellenwert der Eigenheimförderung, welcher mehr und mehr gegen Null fiel. Schon im Jahr 2015 wurde deshalb der erste Grundstein für eine innovative, verbesserte Förderung gelegt. Mit dem rasanten ökonomischen, politischen und ökologischen Wandel, und den damit in Zusammenhang stehenden…
Die Wiener Wohnbauförderung legt ihren Schwerpunkt vor allem auf Neubau und Sanierung. Hier steht neben der Privatperson heuer auch der Bauträger stark im Fokus, und wird mit einer neuen Widmungskategorie in die Pflicht genommen. Wie in anderen Bundesländern Österreichs steht die Schaffung leistbarer Wohnungen mit geringem Bodenverbrauch im Vordergrund, um den Bedarf mittel- und langfristig…
Vorarlberg ist anders. Das Bundesland an der Grenze zu Liechtenstein, Deutschland und der Schweiz hat im Jahr 2018 zweijährige Richtlinien für Neubau und Sanierung beschlossen. Daher ändert sich bei diesen beiden Förderungen heuer nichts. Nivellierungen gibt es aber im Bereich Gemeinnütziger Wohnbau. Wie kommt man zu einem Landesdarlehen/Wohnbauförderung? Das Land Vorarlberg vergibt zur Schaffung von…
55 Millionen Euro. Das sind die Mittel, die im Tiroler Fördertopf liegen. Damit soll im Jahr 2020 der Bau von 542 Wohnungen, 441 Neubau-Eigenheimen und fünf Heimen (in Kitzbühel, Schwaz, Brixental und Baumkirchen) gefördert werden. Landesdarlehen ist eine Form der Wohnbauförderung Das alpine Bundesland Tirol hat sich für das Jahr 2020 so einiges vorgenommen. Mehr…
Wie überall in Österreich verzeichnen auch die Steirer einen Trend zu kleineren Haushalten, die besonders in Graz und Umgebung schwer zu finden sind. Aufgrund des hohen Preisniveaus werden Stimmen in der Politik laut, die einen Bodenfonds fordern, um den Bedarf an günstigem Bauland für den gemeinnützigen Wohnungsbau zu decken. Auch über eine Erhöhung der Wohnbauförderung…
In Oberösterreich gibt es einige neue rechtliche Grundlagen bei der Wohnbauförderung 2019. Laut Wohnbaureferent LH-Stv. Dr. Manfred Haimbuchner und der Leiterin der Abteilung Wohnbauförderung, Maga. Irene Simander, sind die Novellen als Antwort auf die Marktveränderungen zu verstehen, und sollen durch Deregulierungsmaßnahmen auch den Verwaltungsdschungel vereinfachen.1 Welche Änderungen gelten, und wofür es ab 2019 ein Landesdarlehen…
„Niederösterreich ist das Bundesland mit den zweitmeisten Eigentümern, den drittniedrigsten Mieten und 850 verfügbaren geförderten Wohneinheiten“. Ein großer Teil der neu errichteten und sanierten Eigenheime wurde von der Wohnbauförderung Niederösterreich unterstützt. Wie funktioniert die Wohnbauförderung in Niederösterreich? Das Wohnbauförderungsmodell in Niederösterreich wurde 2019 vollständig überarbeitet. Gefördert werden die "Neuerrichtung von Eigenheimen sowie der Ersterwerb eines…
Kann nach der spannenden Suche nach dem besten Immobilienkredit endlich mit dem Hausbau begonnen werden, darf man als Bauherr/in nicht auf den Abschluss der wichtigsten Versicherungen vergessen. Eine davon ist die Bauherrenhaftpflichtversicherung. Sie sichert gegen die Haftpflichtansprüche Dritter nach Verkehrssicherheitspflichtverletzungen ab. Daher sollte der Abschluss einer Bauherrenhaftpflicht noch vor Baubeginn geschehen. Was versteht man unter…
Die Wohnbauförderung für das Burgenland umfasst das klassische Landesdarlehen zum Neubau eines Eigenheimes. Außerdem gibt es noch eine spezielle Photovoltaik Förderung. Was ist ein Landesdarlehen/Wohnbauförderung? Das burgenländische Landesdarlehen ist eine sogenannte rückzahlbare Förderung. Das bedeutet, es handelt sich dabei um ein grundbücherlich (also hypothekarisch) besichertes Darlehen. Das Land Burgenland wird mit der Förderhöhe in das…
Auch im Jahr 2021 gilt im Kärnten das Wohnbauförderungsgesetz K-WBFG 2017, welche im Jänner 2018 in Kraft getreten ist. Verändert haben sich lediglich einige Richtlinien. Und die bringen nochmals ordentlich frischen Wind in das ohnehin schon novellierte Wohnbauförderungsgesetz. Erfahre hier alles über die Wohnbauförderung in Kärnten. Wie funktioniert die Wohnbauförderung in Kärnten? Grundsätzlich kann man…
Betroffene Kreditnehmer können aufatmen! Die Zeit der hohen Kursverluste des Euro gegenüber dem Schweizer Franken ist vorbei. Die kurzfristigen, aber auch die längerfristigen Prognosen sind positiv. Das soll jedoch nicht heißen, dass Privatkunden sich nun wieder für einen Schweizer Franken Kredit entscheiden sollen! Die große Krise und der damit verbundene Schock bei den Kunden von…
Wer gerne vorausplant, möchte bei einer Wohnfinanzierung wissen, wie hoch die Rate jetzt und in Zukunft sein wird. Dazu eignet sich ein Fixzinskredit hervorragend. Die Zinsen sind für einen vordefinierten Zeitraum (auf Wunsch auch für die gesamte Finanzierung) fixiert. Wann man einen Fixzinskredit einem variablen Kredit vorziehen sollte und was es zu beachten gibt, erfährst…
Um sich ein Haus bauen oder eine neue Wohnung kaufen zu können, benötigt man in den allermeisten Fällen einen Kredit von der Bank. Daher sollte noch vor der Suche oder Planung festgesetzt werden, wie hoch der Kredit überhaupt sein soll. Die Kredithöhe ist dabei maßgeblich von zwei Faktoren abhängig: Dem Haushaltsbudget und den Eigenmitteln. Das…
Jetzt sein Eigentum zu verschönern und zu modernisieren, macht sich bezahlt. Ein Renovierungskredit oder Sanierungskredit bietet durch das derzeit historisch niedrige Zinstief und zusätzliche Förderungsmöglichkeiten finanzielle Vorteile. Immobilien sind durch ihren stabilen Wert im Vergleich zu andere Anlageformen optimale Geldanlagen. Um den Wert zu erhalten und darüber hinaus zu steigern, lohnt sich eine zeitgerechte Renovierung…
Seit der Finanzkrise ist der Fremdwährungskredit in Verruf gekommen. Für private Haushalte eignet sich diese Finanzierungsform grundsätzlich nicht. Ganz verteufeln wollen wir den Fremdwährungskredit jedoch nicht. Das wichtigste in Kürze Währungs- und Wechselkursrisiko Bei einer Aufwertung der Fremdwährung erhöht sich der Rückzahlungsbetrag. Zinsrisiko Die Zinsentwicklung ist nicht mit der in der Eurozone vergleichbar. Tilgungsträgerrisiko Mit…
Banken zahlen den gewährten Kredit bei einem Bauprojekt nicht sofort aus, sondern anteilig nach Baufortschritt. Um mögliche Liquiditätsengpässe zu Überbrücken, wird ein Wohnbaukonto verwendet. Die Konditionen hängen stark vom Gesamtprojekt ab. In vielen Fällen gibt es auch noch andere Alternativen zur Überbrückung, wie spezielle Vereinbarungen im Kreditvertrag mit der Bank. Wofür benötigt man ein Baukonto?…
Die heute gängigste Form der Bau- und Wohnfinanzierung ist der Hypothekarkredit. Dabei handelt es sich um einen grundbücherlich besicherten Kredit. Niedrige Zinsen und flexible Konditionsmöglichkeiten zeichnen diese Finanzierungsform aus. Wir erklären, was ein Hypothekarkredit ist und was man dabei beachten sollte. Hypothekarkredit berechnen Kreditbetrag in EUR 50.000 1.000.000 Gesamtlaufzeit in Jahren 20 25 30 35…
Das Bauspardarlehen war über eine lange Periode hinweg die beliebteste Finanzierungsform der Österreicher. In der aktuellen Niedrigzinsphase hat der Hypothekarkredit dem Bauspardarlehen den Rang abgelaufen. Für Kreditnehmer, denen Sicherheit sehr wichtig ist, ist es dennoch eine Möglichkeit, ein Bauvorhaben zu finanzieren. In diesem Artikel erfährst du, was das Bauspardarlehen auszeichnet, welche Vor- und Nachteile es…
Ein Immobilienkredit ist eine für private Wohnprojekte konzipierte Finanzierung. Häufig hört man daher auch die Bezeichnung „Wohnkredit“. Der von der Bank zur Verfügung gestellte Betrag ist zweckgebunden für den Kauf oder die Errichtung beziehungsweise die Sanierung von Wohnraum. Durch die aktuelle Niedrigzinsphase sind Bauvorhaben wie auch der Kauf von Eigentum zu günstigen Konditionen möglich. Wir erklären…
Unter dem Begriff „Wohnkredit“ kann man all jene Finanzierungen zusammenfassen, die zweckgebunden dem Bau oder Kauf von Immobilieneigentum dienen. In der Regel wird der Wohnkredit durch die Liegenschaft selbst besichert, indem das Pfandrecht der Bank ins Grundbuch eingetragen wird. Die monatlichen Raten für diesen Kredit setzen sich zusammen aus Tilgung (das ist die Rückzahlung) und…
Nach dem Wunsch nach dem eigenen Haus steht für die meisten von uns die Suche nach dem richtigen Hauskredit bzw. der richtigen Hausfinanzierung an. Dabei sollte man aber nicht das erste Angebot annehmen, sondern unbedingt vergleichen und ein gut durchdachtes Finanzierungskonzept wählen. Hauskredit berechnen Kreditbetrag in EUR 50.000 1.000.000 Gesamtlaufzeit in Jahren 20 25 30…
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