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Sanierungskredit & Renovierungkredit

Will man den Wert einer Immobilie erhalten oder sogar steigern, bleiben Renovierungs- oder Sanierungsarbeiten nicht aus. Fehlen die dafür nötigen Eigenmittel, sind ein Renovierungskredit oder ein Sanierungskredit gute Finanzierungsmöglichkeiten. Zusätzliche Förderungen bringen finanzielle Vorteile.

Die OPTIFIN Finanzierungsexperten unterstützen gerne von der ersten Idee bis zur Vertagsunterzeichnung!

Sanierungskredit
Sanierungskredit

Immobilien bleiben im Wert in der Regel sehr stabil. Das macht sie zu einer optimalen langfristigen Geldanlage. Um den Wert bestmöglich zu erhalten oder noch weiter zu steigern, ist unter Umständen eine Renovierung oder Sanierung notwendig. Ist das dafür nötige Eigenkapital nicht frei verfügbar, kann ein so genannter Renovierungs- oder Sanierungskredit aufgenommen werden.

Viele Möglichkeiten mit dem Renovierungskredit

Der Sanierungskredit umfasst einiges – von der Erneuerung der Fassade bis zur Neugestaltung der Innenräume oder der Neuverlegung elektrischer Leitungen. Auch wenn die Immobilie in punkto Energieeffizienz verbessert werden soll, kann ein Sanierungskredit herangezogen werden. Etwa kann damit die Innen- oder Außendämmung erneut oder die Heizanlage ausgetauscht werden.

Selbst Arbeiten zur Erhöhung der Sicherheit sind mit einer Renovierungsfinanzierung abgedeckt. In einigen Bundesländern wird etwa das Nachrüsten von Rauchmeldern gefördert. Ebenfalls anzudenken ist eine Aufwertung der Immobilie zu einem Smart Home. Heizung, Beschattung und Licht von überall aus steuern zu können, bringt eine langfristige Wertsteigerung.

Den nötigen Überblick über mögliche und notwendige Maßnahmen verschafft man sich am besten bei einer Sanierungsberatung durch einen Experten.

Unterschied Sanierungskredit zur herkömmlichen Baufinanzierung

Beim Sanierungskredit kann in manchen Fällen auf die Eintragung ins Grundbuch verzichtet werden. Er ähnelt dann einem Konsumkredit. Allerdings kann der Sanierungskredit auch hypothekarisch besichert werden. Dann wird die Eintragung ins Grundbuch fällig.

Renovieren und Sanieren wird gefördert

Bund und Länder fördern derzeit eine große Anzahl an Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen. So kann man etwa eine Wohnbauförderung nicht nur für den Neubau einer Immobilie beantragen, sie kann auch für Renovierungen und Sanierungen in Anspruch genommen werden. Die Liste der geförderten Projekte reicht von der Eigenheimsanierung über die Förderung von Anlagen, die mit alternativen Energien betrieben werden, bis zu Mustersanierungen.

Auch Tarif- und Investitionsmaßnahmen im Rahmen des Ökostromgesetzes werden gefördert. Maßnahmen in Sachen Energieeffizienz zahlen sich generell aus, denn neben der Wertsteigerung der Immobilie spart man zukünftig einen erheblichen Teil an Energiekosten ein.

Die Höhe der Wohnbauförderung hängt vom Projekt ab, das finanziert werden soll, und reicht von einem Zuschuss bis zur vollständigen Finanzierung unter günstigen Bedingungen.

Sanierungskredit mit oder ohne Eigenmittel

Ein Sanierungskredit kann mit zwei Finanzierungsvarianten realisiert werden:

  • Hypothekarisch besichert: Er gilt dann entweder als Aufstockung des bestehenden Immobilienkredits, kann aber auch zusätzlich als eigener Kredit aufgenommen werden. Im zweiten Fall fallen Kosten für die grundbücherliche Besicherung der Bank an. Laufzeiten von bis zu 30 Jahren und mehr sind möglich. Eigenmittel können eingebracht werden oder die bestehende Immobilie ist bereits soweit abbezahlt, dass der Eigenmittelanteil in Form einer Beleihung möglich ist.
  • Unbesichert als Konsumkredit: Mit dieser Lösung kann man höchstens mittelfristig, also für maximal zehn Jahre finanzieren. Die Zinsen sind deutlich höher, dafür fällt die grundbücherliche Besicherung weg. Zudem benötigt man bei einem Konsumkredit keine Eigenmittel.
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Finanzexperte Wilhelm Schantl im Gespräch zum Thema Sanierungs- und Renovierungskredit

Immobilienfinanzierungen richten sich generell nach dem EURIBOR. Dieser liegt derzeit bei ca. 2 % und ist damit immer noch niedriger als vor einigen Jahren. Damit ist es nach wie vor ein günstiger Zeitpunkt für die Aufnahme einer Renovierungsfinanzierung.

Eine Bestandsaufnahme durchführen

Doch wie geht man das Projekt Renovierung am besten an? Zunächst sollte man den Zustand des Hauses oder der Eigentumswohnung objektiv erfassen.

Fangen wir beim Dach an: Gibt es lockere Dachziegel? Oder blättert bereits die Fassade ab? Sind die Eingangstüren verzogen oder die Fenster undicht? Wie sieht es im Inneren des Hauses aus? Gibt es im Badezimmer bereits lockere Fliesen oder schadhafte Böden? Sollten einmal Malerarbeiten durchgeführt werden? Gehören die elektrischen Leitungen ersetzt?

Wie fällt die Bestandsaufnahme aus? Falls das Haus eine Renovierung notwendig hat und nicht ausreichend Eigenmittel vorhanden sind, ist der Sanierungskredit eine gute Möglichkeit zur Realisierung des Projekts.

Sanieren, renovieren, modernisieren

Die Begriffe Sanierung und Renovierung werden im Sprachgebrauch häufig also Synonyme verwendet. Und das, obwohl es sich dabei um ganz unterschiedliche Vorgänge handelt. Während es bei einer Renovierung lediglich um kleinere Änderungen handelt, die sich vorwiegend auf ästhetische Eingriffe beschränken, geht es bei der Sanierung wortwörtlich an die Substanz. Größere Reparaturen und Wiederherstellungen an der baulichen Substanz fallen unter letzteren Begriff.

Zusätzlich spricht man in manchen Fällen von einer Modernisierung. Hierbei sind die auszutauschenden Objekte in der Regel noch funktionsfähig. Sie werden dennoch ersetzt, um den Wert der Immobilie zu steigern oder künftig Kosten zu sparen, etwa wenn es um die Heizanlage geht. Bei einer Modernisierung wird also ein bestehendes, funktionstüchtiges System schlichtweg verbessert.

Beispiel: Einfache Malerarbeiten im Innenbereich fallen unter den Begriff Renovierung. Wird hingegen die Fassade aufgrund von Mängeln erneuert, handelt es sich um eine Sanierung. Eine Modernisierung verbessert bereits bestehende Objekte. Ein Beispiel hierfür ist der Anschluss an das Glasfasernetz.

Sanierung fachgerecht planen

Soll eine großflächige Sanierung durchgeführt werden, ist gute Planung notwendig. Hier sollte ein Fachbetrieb zu Rate gezogen werden, um alle notwendigen Reparaturen zu identifizieren und in geeigneter Reihenfolge zu planen.
Ein großes Sanierungsoprojekt könnte etwa so ablaufen:

  1. Ersten Überblick über Sanierungsarbeiten verschaffen
  2. Sanierungsarbeiten mit einem Fachmann besprechen und Sanierungsplan erstellen
  3. Angebote einholen und Kostenplan erstellen
  4. Finanzierung beantragen, mehrere Angebote vergleichen
  5. Beginn der Rohbauarbeiten
  6. Trockenbauarbeiten und Rohrverlegung
  7. Elektroinstallationen
  8. Sanierung der Außendämmung
  9. Montage von Türen und Fenstern sowie Verputzarbeiten
  10. Verlegen von Fußböden
  11. Installation/Aufbau von (Sanitär-)Objekten

Sanierungskredit / Renovierungsdarlehen – mehr denn je

Heute gilt es mehr denn je:

Der Wert eines Hauses sollte im eigenem Interesse erhalten bleiben. Immer mehr Anleger investieren in Immobilien, weil ein Gebäude im Wert stabiler bleibt als andere Anlageformen.

Man kann den Wert einer Immobilie auch steigern, indem sie laufend modernisiert wird. Dazu gehören eine gute Innen- und Außendämmung, die Erneuerung der Heizungsanlage und das Erhöhen der Sicherheit.

TIPP: Hast du vor zu sanieren, dann informiere dich umfassend über Renovierungsmaßnahmen und erledige gleich mehrere Dinge auf einmal.

Das Haus energieeffizient machen

Bei größeren Renovierungsvorhaben sollte man daran denken, das Haus energieeffizienter zu machen. So profitiert man gleich doppelt davon: Erstens steigert man den Wert der Immobilie beträchtlich, zweitens hat man die Möglichkeit, sich einen hohen Betrag an Energiekosten einzusparen.

Möglichst genau kalkulieren

Um die Kosten der Sanierung bereits im Vorfeld möglichst gut abschätzen zu können, sollte man in jedem Fall eine Sanierungsberatung in Anspruch nehmen. Damit schafft man sich zunächst einen Überblick darüber, was in welcher Reihenfolge saniert werden sollte und welche Kosten für Material und Arbeitszeit kalkuliert werden müssen.

Das Haus zum Smart Home machen

Wenn eine größere Sanierung geplant ist, könnte man die Immobilie gleich zu einem Smart Home umgestalten. Damit steuert man die Heizung, die Sicherheitssysteme, Rauchmelder und Entertainmentgeräte je nach Ausstattung zentral oder dezentral. So ist es möglich, die Raumtemperatur von jedem Ort aus über das Smartphone zu steuern, Licht oder die Rollläden zu betätigen. Ein gutes Smart Home Konzept kann dazu beitragen, ein Haus optimal energieeffizient und sicher zu gestalten.

TIPP: Seit 2013 wird die Installation von Rauchmeldern in einigen Bundesländern bezuschusst.

Förderungen zur Finanzierung nutzen

Die Wohnbauförderung wurde sowohl für den Bau eines neuen Gebäudes als auch zu Sanierungszwecken für Bestandsbauten geschaffen. Die Förderung richtet sich nach dem Projekt selbst und wird in Form eines Zuschusses oder einer günstigen Finanzierung ausgeschüttet.

Weitere Förderungen, die man in Anspruch nehmen kann, sind:

  • Eigenheimsanierung
  • Förderung für Anlagen zur Nutzung von alternativer Energie
  • Wohnungssanierung
  • Winterfit
  • Holzheizungen
  • Mustersanierung
  • Sanierungsscheck für Private
  • Photovoltaik in der Land- und Forstwirtschaft
  • Photovoltaikanlagen für Private und Betriebe
  • Tarifförderung gemäß Ökostromgesetz
  • Investitionsförderung gemäß Ökostromgesetz
  • … und weitere

Gerne unterstützen wir dich mit unserer jahrelangen Erfahrung in allen Bundesländern, was die aktuellen Wohnbauförderungen betrifft.

Verschiedene Arten des Renovierungs- und Sanierungskredits

Eine teilweise oder umfassende Sanierung oder Renovierung kann auf mehreren Wegen finanziert werden. Eine Möglichkeit bietet der klassische Wohnkredit. Daneben steht auch ein Bauspardarlehen zur Wahl.

Mit dem passenden Finanzierungsmix kann man zudem die Vorteile verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten kombinieren. Wir empfehlen, möglichst viele Angebote einzuholen und zu vergleichen.

Zur Finanzierung von Sanierungsmaßnahmen kommen folgende grundlegende Varianten in Frage:

  1. Bauspardarlehen
  2. Hypothekarkredit
  3. Konsumkredit

Das Bauspardarlehen hat den Vorteil, dass eine Zinsobergrenze von 6% auf 20 Jahre inkludiert ist. Das scheint bei der aktuellen Zinslage zwar unrealistisch, hat sich in der Vergangenheit aber schon für viele Kunden rentiert.

Beim Hypothekarkredit (also ein „normaler“ Bankenkredit, der grundbücherlich besichert wird), kann man zwischen variabler und fixer Verzinsung wählen. Die fixe Verzinsung ist etwas teurer, aktuell aber dennoch sehr gut leistbar. Der Vorteil des fixen Zinssatzes ist die Planbarkeit und Ratensicherheit. Jede Mischung aus variabler und fixer Verzinsung ist möglich. Beispielsweise eine beginnende Fixzinsphase von mehreren Jahren die in eine variable Verzinsung übergeht, oder eine Mischung aus 50/50 der Finanzierungssumme.

Konsumkredite sind nur dann sinnvoll, wenn es sich um sehr kleine Beträge handelt, die schnell zurückgezahlt werden können. Hier hat man meist deutlich höhere Zinsen als es bei Hypothekarkrediten der Fall ist. Vorteil ist hier aber, der Wegfall der Grundbuchseintragungsgebühren.

Beratung bei Renovierungs- und Sanierungskredit

Wer sein Eigentum modernisieren und im Wert steigern möchte, hat mit dem Sanierungskredit eine gute Basis gefunden. Um die bestmögliche Finanzierung für das Projekt zu finden, sollten Angebote möglichst vieler Anbieter eingeholt und verglichen werden. Diese Arbeit gestaltet sich oftmals als sehr zeitintensiv, lohnt sich schlussendlich aber. Solltest du hierbei Hilfe benötigen, stehen dir die OPIFIN Finanzierungsexperten gerne zur Seite.
Zusätzlich sollte man sich über Fördermöglichkeiten informieren. Gerade in punkto Modernisierung werden einige Sanierungsarbeiten finanziell unterstützt.

Als Finanzierungsspezialisten unterstützen wir gerne und finden den Renovierungs- oder Sanierungskredit mit den optimalen Rahmenbedingungen. Profitiere von unserem Fach-Know-how und nimm schicke uns deine Anfrage!

Über den Autor: Detlef Krotz
Seit über 8 Jahren ist Detlef Krotz bereits in der heimischen Finanzbranche als Finanzierungsspezialist tätig. Er berät täglich Kunden und Partner, die sich mit der Finanzierung einer Immobilie beschäftigen.

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