Schweizer Franken Kredit

Was war passiert mit den Franken-Krediten? Eine kurze Zusammenfassung

Österreich war europäischer Spitzenreiter bei der Vergabe von Schweizer Franken Krediten. Schon damals war vielen Banken unwohl bei dem Gedanken, dass Österreich im Jahr 2008 Franken-Kredite in der Höhe von 35 Milliarden Euro bediente. Im Nachhinein sagen viele Banker, dass der Crash vorhersehbar gewesen wäre.
Was im Herbst 2008 mit der Finanzkrise begann, gipfelte zu Jahresanfang 2015 in einem finanziellen Fiasko, als die Schweizer Nationalbank SNB beschloss, ihren Mindestkurs von 1,20 zum Euro zurückzuziehen.

Die darauffolgende Begebenheit geht ebenfalls in die Geschichte der Finanzwirtschaft ein: Und zwar als der bis dahin größte Kursverlust Europas. Der Kurs fiel nämlich innerhalb weniger Tage von 1,20 auf 0,86 Franken.

Schweizer Franken Kredit jetzt umschulden oder nicht?

Die gute Nachricht: Wenn der Schweizer Franken gegenüber dem Euro schwächelt und die 1,10-er Marke in greifbare Nähe rückt, macht das nicht nur Schweizer Handelswaren wieder günstiger, sondern auch deren Finanzprodukte. Trotz temporär positiver Entwicklungen sprechen sich die meisten Finanzierungsspezialisten gegen einen Schweizer Franken Kredit für Privathaushalte aus.
Der Grund dafür ist einfach erklärt: Mit der Aufnahme eines Frankenkredits geht man ein Währungsrisiko ein, das man selbst nicht kontrollieren kann. Somit ist auch der Vorteil eines Frankenkredits heute nicht mehr der, den man sich noch vor 15 Jahren erhofft hat – ein Vorteil, der ohnehin für die wenigsten Kreditnehmer tatsächlich eingetreten ist.

Was jedoch derzeit auf jeden Fall geprüft werden sollte, ist die Umschuldung von einem bestehenden Frankenkredit in einen Euro-Kredit.

Dies ist in vielen Fällen durchaus sinnvoll. Auch deshalb, weil am österreichischen Markt langfristige Fixzinskredite angeboten werden, die im Zusammenhang mit einer Laufzeitverlängerung zu einer Reduktion der monatlichen Belastung führen können.

Ob im individuellen Fall eine Umschuldung des bestehenden Frankenkredits in einen Euro-Kredit die bessere Variante ist, sollte in einem gemeinsamen Beratungsgespräch mit einem der OPTIFIN-Finanzierungsspezialisten geklärt werden. Pauschal kann man lediglich sagen: Eine Umschuldung zu einem vorteilhaften CHF-EUR Kurs kann definitiv spannend sein.

Wenn Interesse an einem unverbindlichen Termin oder auch Telefonat zum Thema Franken-Kredit umschulden besteht, reicht eine kurze Nachricht an info@optifin.at oder die Nutzung des Kontaktformulars. Ein Finanzierungsspezialist mit langjähriger Erfahrung im Bereich Franken-Kredit und entsprechender Umschuldungen wird sich umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen.

Was man bei einer Umschuldung eines Schweizer Franken Kredites beachten sollte

1. Wechselkurs

Der Wechselkurs zwischen dem Schweizer Franken (CHF) und dem Euro (EUR) spielt eine entscheidende Rolle. Wenn der CHF im Vergleich zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme gegenüber dem EUR abgewertet hat, könnten Kreditnehmer bei einer Umschuldung in EUR von einem günstigeren Rückzahlungsbetrag profitieren. Der ideale Zeitpunkt für eine Umschuldung ist, wenn der Wechselkurs besonders vorteilhaft steht.

2. Zinssätze

Ein weiterer wichtiger Faktor sind die Zinssätze für Kredite in CHF und EUR. Falls die Zinssätze für EUR-Kredite niedriger sind als die für bestehende CHF-Kredite, kann eine Umschuldung zu erheblichen Einsparungen bei den Zinszahlungen führen. Dies ist besonders relevant bei entsprechenden Zinsunterschieden im Euroraum.

3. Restlaufzeit des Kredits

Die Restlaufzeit des Kredits beeinflusst ebenfalls die Entscheidung zur Umschuldung. Je länger die Restlaufzeit, desto größer ist das potenzielle Einsparpotenzial durch niedrigere Zinsen und günstigere Wechselkurse. Allerdings sollten auch die Transaktionskosten einer Umschuldung berücksichtigt werden.

4. Kosten der Umschuldung

Bei der Umschuldung können verschiedene Kosten anfallen, wie Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen beim alten Kreditgeber und möglicherweise Gebühren für die Neuaufnahme des Kredits. Diese Kosten sollten gegen die langfristigen Einsparungen durch einen günstigeren Zinssatz und Wechselkurs abgewogen werden.

5. Finanzielle Stabilität und Zukunftspläne

Die eigene finanzielle Situation und die Zukunftspläne spielen ebenfalls eine Rolle. Wenn eine höhere finanzielle Stabilität angestrebt und das Währungsrisiko eliminiert werden soll, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Es sollte genau überlegt werden, wie eine feste monatliche Rate in EUR das Budget beeinflusst und ob dies zu den langfristigen finanziellen Zielen passt.

6. Beratung

Ein Beratungsgespräch mit einem Finanzierungsspezialisten ist unerlässlich, um die individuelle Situation zu bewerten und die beste Entscheidung zu treffen. Ein Experte kann dabei helfen, die oben genannten Faktoren zu analysieren und eine maßgeschneiderte Lösung für die jeweiligen Bedürfnisse zu finden.

Entwicklung im Wirtschaftsraum: Eurozone als Alternative zum „Sicheren Hafen“

Historisch tiefere Schweizer Zinsen waren mit ein Grund, warum Investoren zeitweise vermehrt in Euro investierten, als die langanhaltenden wirtschaftlichen Herausforderungen in Europa zunehmend überwunden wurden.
Dass Österreich hierbei oft eine starke Dynamik zeigt, beweisen regelmäßige Daten des Wirtschaftsforschungsinstituts Wifo zum BIP-Wachstum und dem Rückgang der Arbeitslosenzahlen. Österreich ist wirtschaftlich auf einem stabilen Kurs.

Das ist natürlich auch für Kreditnehmer eine wichtige Information. Denn das heißt, dass die Eurozone an Stabilität gewinnt und von Investoren als verlässlicher Wirtschaftsraum wahrgenommen wird. Wie an den Entwicklungen des Anleihenmarktes abzulesen ist, können sich die Prioritäten bei internationalen Investitionen schnell verschieben.

Ein weiterer Faktor, der zur Dynamik des Schweizer Frankens beitragen kann, sind geopolitische Entwicklungen und Sanktionen. Dadurch kann internationales Vermögen von Schweizer Banken abgezogen werden, was wiederum direkte Auswirkungen auf den Wechselkurs des Frankens haben kann.

Umfassende Risikoinformation

Die Österreichische Nationalbank (OeNB) mahnt regelmäßig zur Vorsicht, damit Banken bei der Kreditvergabe die Qualitätsstandards wahren. Die Vergabekriterien werden daher von der OeNB genauestens kontrolliert, um bei Bedarf regulatorisch einzugreifen.
Gerade wenn es darum geht, sich eine Existenz aufzubauen, spricht sich OPTIFIN daher für ein Finanzprodukt aus, das hohe Sicherheit bietet. Das gilt vor allen Dingen auch für junge Familien.

Zu guter Letzt ein Tipp für Unternehmer: Der Kursverlust aus einem Schweizer Franken Kredit ist steuerlich absetzbar

Wichtig zu wissen für Unternehmer, die in einen Schweizer Franken Kredit investiert haben: Die Finanzierung im betrieblichen Bereich ist nach Erkenntnissen des Verwaltungsgerichtshofes unter bestimmten Voraussetzungen nicht kursgewinnsteuerpflichtig. Die Aufwertungsverluste dürfen nach dieser VwGH-Entscheidung zur Gänze verrechnet werden.

Was ist ein Schweizer-Franken-Kredit?

Ein Schweizer-Franken-Kredit ist ein Fremdwährungskredit, bei dem die Kreditsumme nicht in Euro, sondern in Schweizer Franken aufgenommen wird. Häufig wurde er endfällig gestaltet, also über einen Tilgungsträger statt laufender Tilgung. In den 2000er-Jahren war er in Österreich sehr verbreitet, heute wird er kaum noch neu vergeben. Wir beraten Sie vor allem zur Frage, ob sich eine Umschuldung lohnt.

Bekomme ich heute noch einen Schweizer-Franken-Kredit?

In der Regel nein. Seit der Aufhebung des Mindestkurses durch die Schweizerische Nationalbank im Jahr 2015 vergeben österreichische Banken praktisch keine neuen Fremdwährungskredite mehr an Privatpersonen. Möglich ist das meist nur noch, wenn Sie Ihr Einkommen ebenfalls in Schweizer Franken beziehen. Für eine Immobilienfinanzierung ist heute der Euro-Kredit der Standard.

Soll ich meinen Schweizer-Franken-Kredit jetzt umschulden?

Das hängt von mehreren Faktoren ab: dem aktuellen Wechselkurs, der Zinsdifferenz zwischen Franken und Euro, der Restlaufzeit, der Entwicklung Ihres Tilgungsträgers und den Kosten der Konvertierung. Eine Umschuldung in einen Euro-Kredit beseitigt das Wechselkursrisiko, ist aber nicht in jeder Situation vorteilhaft. Wir rechnen Ihren konkreten Fall durch und sagen Ihnen ehrlich, ob sich der Schritt lohnt.

Welche Risiken hat ein Schweizer-Franken-Kredit?

Das größte Risiko ist der Wechselkurs: Wertet der Franken gegenüber dem Euro auf, steigt Ihre in Euro gerechnete Schuld, obwohl Sie regelmäßig zahlen. Bei endfälligen Modellen kommt das Risiko hinzu, dass der Tilgungsträger am Ende nicht ausreicht, um den Kredit zu decken. Diese Kombination hat in der Vergangenheit viele Kreditnehmer belastet. Wir prüfen, wie hoch Ihr Risiko aktuell ist.

Was kostet die Umschuldung eines Frankenkredits?

Bei der Konvertierung in einen Euro-Kredit fallen in der Regel die Kosten der neuen Finanzierung an, etwa für Pfandrechtseintragung und Bearbeitung, sowie gegebenenfalls eine Spanne beim Währungswechsel. Ob sich das rechnet, hängt vom eingesparten Wechselkursrisiko und der Zinsdifferenz ab. Wir stellen Ihnen Kosten und Nutzen transparent gegenüber, bevor Sie entscheiden.