Was ist eine Finanzierungszusage?
Eine Finanzierungszusage, oft auch Finanzierungsbestätigung genannt, ist eine vorläufige, formlose Zusage der Bank zur Kreditgewährung. Die Bank oder Bausparkasse bestätigt damit, dass sie die Finanzierung der Immobilie nach aktuellem Stand zu den genannten Konditionen vornehmen wird. Aber Achtung: Eine Finanzierungszusage ist noch kein rechtsgültiger Finanzierungsvertrag. Selbst nach Erteilung kann die Bank die Konditionen noch ändern oder die Kreditvergabe ablehnen. In der Regel ist ein Finanzierungsangebot 14 Tage lang gültig.
Wozu benötige ich eine Finanzierungszusage?
Die Suche nach einem passenden Grundstück, einer geeigneten Eigentumswohnung oder dem optimalen Haus kann sehr lange dauern. Hat man dann das gewünschte Objekt gefunden, muss es in der Regel schnell gehen. Der Verkäufer erwartet schließlich eine verbindliche Zusage. Dann sollte der Hauskredit bereits geklärt sein.
Eine direkte Kaufvertragsunterzeichnung ist aber in den meisten Fällen erst möglich, wenn auch die Finanzierungszusage steht. Eine Ausnahme ist es natürlich, wenn die Immobilie mit vorhandenen Eigenmitteln bezahlt werden kann. Die meisten Immobilienkäufe werden jedoch zu größeren oder kleineren Teilen fremdfinanziert.
Die endgültige Kreditvergabe dauert häufig bis zu zwei Wochen. So lange wird der Verkäufer unter Umständen nicht warten wollen, vor allem dann nicht, wenn es mehrere Interessenten für die Immobilie gibt.
Dafür gibt es im ersten Schritt die Finanzierungszusage einer Bank oder Bausparkasse.
Finanzierungszusage: Was wird garantiert?
Die Finanzierungszusage wird von der Bank oder Bausparkasse in der Regel für ein bestimmtes Objekt gemacht. Das heißt, die Bank möchte bereits über das Kaufvorhaben informiert werden.
Was ist also der beste Weg?
- Immobilie suchen
- ist eine passende Immobilie gefunden, Finanzierungszusage bei der Bank einholen
- Zusage für Immobilienkauf
- Finanzierungsvertrag unterzeichnen
In der Finanzierungszusage ist bereits geregelt, welchen Anteil an den Gesamtkosten die Bank in Form eines Kredites auszahlen würde. Gesetzliche Vorgaben zur Verbindlichkeit einer Finanzierungsbestätigung fehlen allerdings. Eine rechtlich bindende Finanzierungszusage gibt sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer die größtmögliche Sicherheit. Allerdings liegt es im Ermessen der Bank, welche Form sie wählt.
Die Finanzierungszusage ist eben noch kein Kreditvertrag! Lege so viele Informationen und Unterlagen wie möglich vor, damit sich der Kreditgeber ein gutes Bild über das Objekt und deine Bonität machen kann, um eine möglichst verbindliche Zusage zu bekommen.
Wie bekomme ich eine Finanzierungszusage
Ob eine Finanzierungszusage erteilt wird, liegt im Ermessen der Bank bzw. der Bausparkasse. Die Institute prüfen dafür die eingereichten Unterlagen. Zwei wichtige Grundpfeiler für die Finanzierungszusage sind:
- die Bonität und
- die gewünschte Immobilie
Es ist wichtig, der Bank so detaillierte Unterlagen wie möglich vorzulegen. Das hilft bei der Entscheidungsfindung. Relevante Unterlagen für die Finanzierungszusage sind:
- Gesamter Finanzierungsbedarf (Kaufpreis plus Kaufnebenkosten)
- Eigenmittelanteil
- Vermögensauskunft
- Einkommensnachweise
- Exposé der Immobilie
- Grundbuchsauszug der Liegenschaft
Wichtig: Je zügiger alle notwendigen Dokumente vorliegen, desto schneller erfolgt die Finanzierungszusage durch die Bank.
Sicherheit für Käufer und Verkäufer
Häufig wird die Finanzierungszusage als Sicherheit für den Verkäufer angesehen. Er kann damit sichergehen, dass die Immobilie vom Käufer auch wirklich bezahlt werden kann. Eine Finanzierungszusage vermittelt jedoch beiden Parteien Sicherheit.
Ein Immobilienkauf ist mit Vertragsunterschrift beider Parteien verbindlich. Deshalb sollte man niemals ohne vorherige Finanzierungszusage einen Kaufvertrag unterzeichnen! Das Risiko, die Finanzierung nicht zu erhalten, wäre enorm hoch.
Natürlich will der Verkäufer sehen (viele fordern es), dass man in der Lage ist, den Betrag zu zahlen. Sollte durch eine mögliche Zahlungsunfähigkeit der Kaufvertrag im Nachhinein platzen, hat der Verkäufer nicht nur die Umstände, einen neuen Käufer suchen zu müssen, sondern kommt möglicherweise selbst in Zahlungsverzug bei Geschäften, für die er auf die Zahlung zurückgreifen wollte.
Vergiss nicht: Auch ohne Finanzierungszusage ist ein unterzeichneter Kaufvertrag rechtlich verbindlich. Woher man das Geld nimmt, spielt dabei keine Rolle. Schütze dich also selbst, indem du die Finanzierungszusage vorab einholst. Dabei unterstützen dich unsere Finanzierungsspezialisten gerne.
Welche Kosten fallen an?
Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Oftmals sind die Finanzierungszusagen der Banken gratis. Aber nicht immer.
Die Höhe der Gebühr hängt vom Prüfungsaufwand ab. Die Finanzierungszusage ist bei der Kreditvergabe nur ein kleines Rädchen im Uhrwerk, das am besten im Rahmen der Gesamtfinanzierung behandelt werden sollte. Unsere Finanzierungsspezialisten engagieren sich gerne für dich, um das beste Angebot zu erhalten.
Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?
Dies kann je nach Bank leicht variieren. Die größte Rolle dabei spielt, wie schnell alle benötigten Unterlagen vorgelegt werden können. In der Regel aber erhält man eine Bestätigung innerhalb von ein bis fünf Werktagen. Je besser die Unterlagen aufbereitet sind, desto schneller bekommt man nicht nur die Finanzierungszusage, auch der Kreditvertrag ist schneller erstellt.
Häufig gestellte Fragen
Wie verbindlich ist eine Finanzierungszusage?
Eine Finanzierungszusage ist eine formlose Bestätigung der Bank über eine geplante Finanzierung. Sie ist rechtlich meist nicht bindend. Allerdings gibt sie Käufer und Verkäufer Sicherheit für die Vertragsunterzeichnung.
Was braucht die Bank für eine Finanzierungszusage?
Um eine Finanzierungszusage auszustellen, braucht die Bank Informationen über die Immobilie und die Bonität des Käufers. Relevante Unterlagen sind daher eine Vermögensauskunft, die Einkommensnachweise, der Finanzierungsbedarf, der Eigenmittelanteil, Informationen über die Immobilie sowie ein Grundbuchauszug.
Wie lange dauert es bis zur Finanzierungszusage?
Liegen der Bank sämtliche erforderlichen Unterlagen vor, kann eine Finanzierungszusage in der Regel binnen weniger Werktage ausgestellt werden.
Wie sieht Finanzierungszusage aus?
In einer Finanzierungszusage erklärt die Bank ihre Absicht, das Vorhaben vorbehaltlich weiterer Prüfungen zu finanzieren. Grundsätzlich kann eine Finanzierungszusage auch rechtlich bindend sein. Das obliegt dem Ermessen der Bank.
Kann die Bank die Finanzierung trotz Finanzierungsbestätigung noch platzen lassen?
Ja. Die meisten Finanzierungszusagen sind rechtlich nicht bindend. Sie entsprechen keinem Kreditvertrag. Daher kann die Bank die Finanzierung nach wie vor ablehnen, was in der Regel aber selten passiert.
Hallo ich 27 Jahre würde gerne mit meinen Eltern Vater 65 Jahre und Mutter 62 Jahre ein Haus kaufen dazu benötigen wir jedoch eine Finanzierung haben aber keinerlei Eigenmittel zu Verfügung würden wir trotzdem von einer Bank eine Zusage bekommen oder wird sie aufgrund des Alters meiner Eltern abgelehnt von jeder bank? Wir haben bisher nur bei unserer Hausbank angefragt und wurden wegen dem oben genannten Grund abgelehnt
Guten Tag. Das ist genau einer der Fälle, die es sich lohnt im Detail anzusehen. Wir helfen sehr gerne unverbindlich weiter und suchen eine Partnerbank. Bitte dazu einfach die Anfrage ausfüllen.
Wie lange ist eine Finazierungszusage gültig?
Das kommt etwas darauf an. Die Konditionen werden meist für 14 Tage garantiert. Danach kann es zu Preisänderungen kommen.
Die Zusage an sich hält meist 3 Monate, in manchen Fällen auch 6 Monate. Danach müsste eine Bonitätsprüfung wiederholt werden.
Bei einer Finanzierung mit uns, führen wir aber so durch den Prozess, dass die Zusage zur Rechten Zeit kommt.
Guten Abend! Ich möchte eine Wohnung kaufen(habe ich schon die Anzahlung überwiesen) und heute habe ich von dem Treuhänder den Entwurf des Kaufvertrags bekommen, damit ich zu meiner Bank weiterleiten kann. Ich habe mit dem Datum von 17.03 die letzte Version von meinem Finanzierungsangebot von der Bank bekommen, und heute sagt mir die Bank, dass dasjenige Angebot nicht mehr gilt. Zusammen mit der Ungültigkeit des ersten Angebots, habe ich ein schlechteres Finanzierungsangebot bekommen. In diesem Zeitraum ist nie in dem Gespräch gekommen, dass unser Angebot abläuft oder etwas in dieser Richtung. Im Gegenteil, sie haben mich diese Woche am Montag angerufen um mich zu fragen, ob ich den Entwurf des Kaufvertrags von dem Treuhänder bekommen habe. Was kann ich in diesem Fall tun? Welche Rechtsgrundlage besitze ich? Ich danke Ihnen für Ihre Unterstützung.
Guten Abend,
die Gültigkeit eines Finanzierungsangebotes ist unterschiedlich aber meist mit 14 Tagen angegeben. Insofern kann die Bank in diesem Fall die angebotenen Konditionen auf die aktuellen Konditionen anzuheben.
Wie es auszulegen ist, wenn kein Gültigkeitsdatum angegeben wäre, müsste rechtlich geklärt werden.
Schöne Grüße
Mario Graf-Schantl
Wie kann man erreichen, dass die Finanzierungszusage der Bank für ein Objekt (in der Regel wohl nur 14 Tage bindend) solange gilt, bis man den Kaufvertrag abgeschlossen hat?
Hallo Christian, zum einen kann man mit etwas Verhandlungsgeschick die Frist vielleicht verlängern, zum anderen bemühen sich die Institute, so lange wie möglich die Kondition zu halten. Gerade beim Fixzins ist das auf Grund der seit Wochen steigenden Zinsen zur Zeit nicht ganz einfach.
Wir (Verkäufer) haben Mitte April, zusammen mit den Wohnungskäufer, das Kaufangebot mit dem Vermerk auf „positive Finanzierungszusage“ unterzeichnet. Mündlich wurde uns zugesichert, dass wir den ganzen Verkauf bis Ende Mai abgeschlossen haben werden. Nun werden wir von Woche zu Woche vertröstet das noch keine schriftliche Finanzierungszusage vorliegt. Lediglich mündlich wurde dies zugesichert. Der Notartermin wird auf Grund dessen auch noch nicht gemacht. Wir selbst benötigen das Geld, da wir mittels Baukonto bereits die Folgeimmobilie finanzieren und laufend Kosten dadurch entstehen.
Frage 1: wie lange ist ein solches Kaufangebot gültig? Haben wir als Käufer wirklich keine handhabe?
Frage 2: Kann ein Schadensersatz gefordert werden wenn dieser Verkauf aufgrund einer fehlenden Finanzierung nicht stattfindet? Wir müssen dann ja wieder einen Käufer finden und zahlen weiterhin Zinsen.
Alles wurde mit Markler abgewickelt die hier nicht tätig werden.
Frage 3: Ist es realisitsch den Termin mit heutigen Tag bis Ende Mai zu schaffen? (Notartermin, Erstellung Treuhandkonto, Auszahlung Kredit, Übergabe Wohnung)
Besten Dank
Sandra
Liebe Sandra, unser Kerngeschäft ist das Finanzieren von Immobilien. Da wir die Details der Verträge nicht kennen, wenden Sie sich bitte bei diesen juristischen Feinheiten an Ihren Notar oder Rechtsanwalt.
Hallo,
Ich habe vor ein Haus zu kaufen. Wir waren bei einem Vermittler, der uns ein Angebot gemacht hat. Er hat die Anträge mit mir ausgefüllt, die ich unterschrieben habe. Anschließend habe ich ca. 8 Tage später eine Finanzierungszusage (Darlehensangebote) per Post bekommen. Ich habe diese Finanzierungsverträge nicht unterschrieben. Ist der Vertrag ohne meine Unterschrift trotzdem zustande gekommen?
Ich habe trotzdem den Darlehensvertrag innerhalb der Frist von 14 Tagen schriftlich widerrufen, obwohl das Darlehen natürlich nicht ausgezahlt wurde. Mit welchen Folgen soll ich rechnen? Muss ich das Finanzierungsangebot nach der Zusage annehmen?
Mit freundlichen Grüßen
Hallo Abir, das hängt in erster Linie vom Vertrag ab, der unterzeichnet wurde. Grundsätzlich kommt ein Darlehensvertrag nur zustande, wenn er auch unterzeichnet wird. Ohne Unterschrift – keine Kosten. Theoretisch gibt es auch mündliche Verträge, das wäre bei einem Darlehensvertrag aber mehr als nur unüblich. Wir sind aber keine Rechtsanwälte, im Zweifel daher einen solchen kontaktieren.
Hallo ich hätte eine Frage.
Wenn ich mit einer Finanzierungszusage der Bank einen Kauf Vertrag für eine Immobilie unterschreibe und der Kredit dann platzt, kann ich dann vom Kauf zurück treten?
Hallo,
die rechtlichen Details des Kaufvertrages bespricht man am besten mit dem Notar, dazu hat man ihn ja! 🙂
Die Frage wäre hier eher, warum der Kredit platzen sollte, wenn die Bank bereits eine Finanzierungszusage erteilt hat, das kommt nur äußerst selten vor!