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Finanzierungszusage

Eine Finanzierungszusage ist eine verbindliche Bestätigung über einen Kredit. Beim Immobilienkauf gibt sie beiden Vertragsparteien Sicherheit.

Wir zeigen welche Kosten dabei anfallen können, wie lange es bis zur Zusage dauert und worauf man achten sollte.

Finanzierungszusage
Finanzierungszusage

Wozu benötige ich eine Finanzierungszusage?

Oft dauert die Suche nach einer passenden Eigentumswohnung oder einem Haus sehr lange, doch wenn man das gewünschte Objekt gefunden hat, sollte es sehr schnell gehen.

Eine direkte Kaufvertragsunterzeichnung ist aber nur möglich, wenn man bereits eine Finanzierungszusage hat, oder die Immobilie selbst bezahlen kann. Die meisten Immobilienkäufe werden zu größeren oder kleineren Teilen fremdfinanziert.

Die tatsächliche Kreditvergabe kann aber oft bis zu zwei Wochen in Anspruch nehmen. So lange wird der Verkäufer unter Umständen nicht warten wollen, vor allem dann nicht, wenn es mehrere Interessenten für die Immobilie gibt.

Dafür gibt es im ersten Schritt die Finanzierungszusage einer Bank oder Bausparkasse.

Was wird garantiert?

Im Regelfall wird die Finanzierungszusage der Bank für ein bestimmtes Objekt gemacht.

Die Vorgehensweise im Detail:

Man sucht eine Immobilie, findet ein passendes Objekt und holt eine Finanzierungszuage ein. In der Finanzierungszusage ist bereits geregelt, welchen Anteil an den Gesamtkosten die Bank in Form eines Kredites auszahlen würde.

Gesetzlich ist nicht geregelt, wie verbindlich eine Finanzierungsbestätigung zu sein hat. Eine rechtlich bindende Finanzierungszusage gibt sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer die größtmögliche Sicherheit. Allerdings liegt es im Ermessen der Bank, welche Form sie wählt.

Die Finanzierungszusage ist eben noch kein Kreditvertrag! Lege so viele Informationen und Unterlagen wie möglich vor, damit sich der Kreditgeber ein gutes Bild über das Objekt und deine Bonität machen kann, um eine möglichst verbindliche Zusage zu bekommen.

Wie bekomme ich eine Finanzierungszusage

Zwei Grundpfeiler für die Finanzierungszusage sind:

  1. die Bonität und
  2. die gewünschte Immobilie

Lege der Bank die benötigten Informationen zu diesen beiden Prüfpunkten vor! Diese sind:

  • Gesamter Finanzierungsbedarf (Kaufpreis plus Kaufnebenkosten)
  • Eigenmittelanteil
  • Vermögensauskunft
  • Einkommensnachweise
  • Exposé der Wohnung
  • Grundbuchsauszug der Liegenschaft

Wichtig: Je schneller man die benötigten Informationen und Unterlagen liefert, desto schneller kann die Bank die Finanzierungszusage ausstellen.

Sicherheit für Käufer und Verkäufer

Die Finanzierungszusage gilt nicht ausschließlich als Sicherheit für den Verkäufer.

Ein Immobilienkauf ist mit Vertragsunterschrift beider Parteien verbindlich. Das sollte man niemals ohne vorherige Finanzierungszusage tun! Das Risiko, die Finanzierung nicht zu erhalten wäre enorm hoch.

Natürlich will der Verkäufer sehen (viele fordern es), dass man in der Lage ist, den Betrag zu zahlen. Sollte durch eine mögliche Zahlungsunfähigkeit der Kaufvertrag im Nachhinein platzen, hat der Verkäufer nicht nur die Umstände, einen neuen Käufer suchen zu müssen, sondern kommt möglicherweise selbst in Zahlungsverzug bei Geschäften, für die er auf die Zahlung zurückgreifen wollte.

Behalte aber im Hinterkopf: Ein unterschriebener Kaufvertrag ist auch ohne Finanzierungszusage der Bank rechtlich bindend. Woher man das Geld nimmt, spielt dabei keine Rolle. Schütze dich also selbst, indem du die Finanzierungszusage vorab einholst. Dabei unterstützen dich unsere Finanzierungsspezialist:innen gerne.

Welche Kosten fallen an?

Diese Frage ist nicht pauschal zu beantworten. Oftmals sind die Finanzierungszusagen der Banken gratis. Aber nicht immer.

Die Höhe der Gebühr hängt vom Prüfungsaufwand ab. Die Finanzierungszusage ist bei der Kreditvergabe nur ein kleines Rädchen im Uhrwerk, das am besten im Rahmen der Gesamtfinanzierung behandelt werden sollte. Unsere Finanzierungsspezialist/innen engagieren sich gerne für dich um das beste Angebot.

Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?

Auch das variiert von Bank zu Bank ein wenig. Die größte Rolle dabei spielt, wie schnell alle benötigten Unterlagen vorlegen können. In der Regel aber erhält man eine Bestätigung innerhalb von ein bis fünf Tagen. Je besser die Unterlagen aufbereitet sind, desto schneller bekommt man nicht nur die Finanzierungszusage, auch der Kreditvertrag ist schneller erstellt.

Über den Autor: Mario Graf-Schantl
ist ausgebildeter Wohnfinanzberater seit 2010, hat sich 2016 selbständig gemacht und zeitgleich die OPTIFIN gegründet. Gemeinsam mit unseren Finanzierungsspezialist/innen in ganz Österreich ist es unser Ziel, online die "OPTImale FINanzierung" für unsere Kunden anbieten zu können. Dabei arbeiten wir völlig bankenunabhängig und ohne zusätzliche Kosten.

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Fragezeichen
  1. Petra P., 7. September 2021

    Hallo ich 27 Jahre würde gerne mit meinen Eltern Vater 65 Jahre und Mutter 62 Jahre ein Haus kaufen dazu benötigen wir jedoch eine Finanzierung haben aber keinerlei Eigenmittel zu Verfügung würden wir trotzdem von einer Bank eine Zusage bekommen oder wird sie aufgrund des Alters meiner Eltern abgelehnt von jeder bank? Wir haben bisher nur bei unserer Hausbank angefragt und wurden wegen dem oben genannten Grund abgelehnt

    1. Mario Schantl | OPTIFIN GmbH, 7. September 2021

      Guten Tag. Das ist genau einer der Fälle, die es sich lohnt im Detail anzusehen. Wir helfen sehr gerne unverbindlich weiter und suchen eine Partnerbank. Bitte dazu einfach die Anfrage ausfüllen.

  2. Evelyn, 14. März 2022

    Wie lange ist eine Finazierungszusage gültig?

    1. Mario Graf-Schantl, 15. März 2022

      Das kommt etwas darauf an. Die Konditionen werden meist für 14 Tage garantiert. Danach kann es zu Preisänderungen kommen.

      Die Zusage an sich hält meist 3 Monate, in manchen Fällen auch 6 Monate. Danach müsste eine Bonitätsprüfung wiederholt werden.

      Bei einer Finanzierung mit uns, führen wir aber so durch den Prozess, dass die Zusage zur Rechten Zeit kommt.

  3. Christian, 7. April 2022

    Guten Abend! Ich möchte eine Wohnung kaufen(habe ich schon die Anzahlung überwiesen) und heute habe ich von dem Treuhänder den Entwurf des Kaufvertrags bekommen, damit ich zu meiner Bank weiterleiten kann. Ich habe mit dem Datum von 17.03 die letzte Version von meinem Finanzierungsangebot von der Bank bekommen, und heute sagt mir die Bank, dass dasjenige Angebot nicht mehr gilt. Zusammen mit der Ungültigkeit des ersten Angebots, habe ich ein schlechteres Finanzierungsangebot bekommen. In diesem Zeitraum ist nie in dem Gespräch gekommen, dass unser Angebot abläuft oder etwas in dieser Richtung. Im Gegenteil, sie haben mich diese Woche am Montag angerufen um mich zu fragen, ob ich den Entwurf des Kaufvertrags von dem Treuhänder bekommen habe. Was kann ich in diesem Fall tun? Welche Rechtsgrundlage besitze ich? Ich danke Ihnen für Ihre Unterstützung.

    1. Mario Graf-Schantl, 8. April 2022

      Guten Abend,

      die Gültigkeit eines Finanzierungsangebotes ist unterschiedlich aber meist mit 14 Tagen angegeben. Insofern kann die Bank in diesem Fall die angebotenen Konditionen auf die aktuellen Konditionen anzuheben.

      Wie es auszulegen ist, wenn kein Gültigkeitsdatum angegeben wäre, müsste rechtlich geklärt werden.

      Schöne Grüße
      Mario Graf-Schantl

  4. Christian, 5. Mai 2022

    Wie kann man erreichen, dass die Finanzierungszusage der Bank für ein Objekt (in der Regel wohl nur 14 Tage bindend) solange gilt, bis man den Kaufvertrag abgeschlossen hat?

    1. Mario Graf-Schantl OPTIFIN GmbH, 6. Mai 2022

      Hallo Christian, zum einen kann man mit etwas Verhandlungsgeschick die Frist vielleicht verlängern, zum anderen bemühen sich die Institute, so lange wie möglich die Kondition zu halten. Gerade beim Fixzins ist das auf Grund der seit Wochen steigenden Zinsen zur Zeit nicht ganz einfach.

  5. Sandra S., 17. Mai 2022

    Wir (Verkäufer) haben Mitte April, zusammen mit den Wohnungskäufer, das Kaufangebot mit dem Vermerk auf „positive Finanzierungszusage“ unterzeichnet. Mündlich wurde uns zugesichert, dass wir den ganzen Verkauf bis Ende Mai abgeschlossen haben werden. Nun werden wir von Woche zu Woche vertröstet das noch keine schriftliche Finanzierungszusage vorliegt. Lediglich mündlich wurde dies zugesichert. Der Notartermin wird auf Grund dessen auch noch nicht gemacht. Wir selbst benötigen das Geld, da wir mittels Baukonto bereits die Folgeimmobilie finanzieren und laufend Kosten dadurch entstehen.
    Frage 1: wie lange ist ein solches Kaufangebot gültig? Haben wir als Käufer wirklich keine handhabe?
    Frage 2: Kann ein Schadensersatz gefordert werden wenn dieser Verkauf aufgrund einer fehlenden Finanzierung nicht stattfindet? Wir müssen dann ja wieder einen Käufer finden und zahlen weiterhin Zinsen.
    Alles wurde mit Markler abgewickelt die hier nicht tätig werden.
    Frage 3: Ist es realisitsch den Termin mit heutigen Tag bis Ende Mai zu schaffen? (Notartermin, Erstellung Treuhandkonto, Auszahlung Kredit, Übergabe Wohnung)

    Besten Dank
    Sandra

    1. Mario Graf-Schantl, 23. Mai 2022

      Liebe Sandra, unser Kerngeschäft ist das Finanzieren von Immobilien. Da wir die Details der Verträge nicht kennen, wenden Sie sich bitte bei diesen juristischen Feinheiten an Ihren Notar oder Rechtsanwalt.

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