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Finanzierungszusage

Eine Finanzierungszusage ist eine verbindliche Bestätigung über einen Kredit. Beim Immobilienkauf gibt sie beiden Vertragsparteien Sicherheit.

Wir zeigen welche Kosten dabei anfallen können, wie lange es bis zur Zusage dauert und worauf man achten sollte.

Wozu benötige ich eine Finanzierungszusage?

Oft dauert die Suche nach einer passenden Eigentumswohnung oder einem Haus sehr lange, doch wenn man das gewünschte Objekt gefunden hat, sollte es sehr schnell gehen.

Eine direkte Kaufvertragsunterzeichnung ist aber nur möglich, wenn man bereits eine Finanzierungszusage hat, oder die Immobilie selbst bezahlen kann. Die meisten Immobilienkäufe werden zu größeren oder kleineren Teilen fremdfinanziert.

Die tatsächliche Kreditvergabe kann aber oft bis zu zwei Wochen in Anspruch nehmen. So lange wird der Verkäufer unter Umständen nicht warten wollen, vor allem dann nicht, wenn es mehrere Interessenten für die Immobilie gibt.

Dafür gibt es im ersten Schritt die Finanzierungszusage einer Bank oder Bausparkasse.

Was wird garantiert?

Im Regelfall wird die Finanzierungszusage der Bank für ein bestimmtes Objekt gemacht.

Die Vorgehensweise im Detail:

Man sucht eine Immobilie, findet ein passendes Objekt und holt eine Finanzierungszuage ein. In der Finanzierungszusage ist bereits geregelt, welchen Anteil an den Gesamtkosten die Bank in Form eines Kredites auszahlen würde.

Gesetzlich ist nicht geregelt, wie verbindlich eine Finanzierungsbestätigung zu sein hat. Eine rechtlich bindende Finanzierungszusage gibt sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer die größtmögliche Sicherheit. Allerdings liegt es im Ermessen der Bank, welche Form sie wählt.

Die Finanzierungszusage ist eben noch kein Kreditvertrag! Lege so viele Informationen und Unterlagen wie möglich vor, damit sich der Kreditgeber ein gutes Bild über das Objekt und deine Bonität machen kann, um eine möglichst verbindliche Zusage zu bekommen.

Wie bekomme ich eine Finanzierungszusage

Zwei Grundpfeiler für die Finanzierungszusage sind:

  1. die Bonität und
  2. die gewünschte Immobilie

Lege der Bank die benötigten Informationen zu diesen beiden Prüfpunkten vor! Diese sind:

  • Gesamter Finanzierungsbedarf (Kaufpreis plus Kaufnebenkosten)
  • Eigenmittelanteil
  • Vermögensauskunft
  • Einkommensnachweise
  • Exposé der Wohnung
  • Grundbuchsauszug der Liegenschaft

Wichtig: Je schneller man die benötigten Informationen und Unterlagen liefert, desto schneller kann die Bank die Finanzierungszusage ausstellen.

Sicherheit für Käufer und Verkäufer

Die Finanzierungszusage gilt nicht ausschließlich als Sicherheit für den Verkäufer.

Ein Immobilienkauf ist mit Vertragsunterschrift beider Parteien verbindlich. Das sollte man niemals ohne vorherige Finanzierungszusage tun! Das Risiko, die Finanzierung nicht zu erhalten wäre enorm hoch.

Natürlich will der Verkäufer sehen (viele fordern es), dass man in der Lage ist, den Betrag zu zahlen. Sollte durch eine mögliche Zahlungsunfähigkeit der Kaufvertrag im Nachhinein platzen, hat der Verkäufer nicht nur die Umstände, einen neuen Käufer suchen zu müssen, sondern kommt möglicherweise selbst in Zahlungsverzug bei Geschäften, für die er auf die Zahlung zurückgreifen wollte.

Behalte aber im Hinterkopf: Ein unterschriebener Kaufvertrag ist auch ohne Finanzierungszusage der Bank rechtlich bindend. Woher man das Geld nimmt, spielt dabei keine Rolle. Schütze dich also selbst, indem du die Finanzierungszusage vorab einholst. Dabei unterstützen dich unsere Finanzierungsspezialist:innen gerne.

Welche Kosten fallen an?

Diese Frage ist nicht pauschal zu beantworten. Oftmals sind die Finanzierungszusagen der Banken gratis. Aber nicht immer.

Die Höhe der Gebühr hängt vom Prüfungsaufwand ab. Die Finanzierungszusage ist bei der Kreditvergabe nur ein kleines Rädchen im Uhrwerk, das am besten im Rahmen der Gesamtfinanzierung behandelt werden sollte. Unsere Finanzierungsspezialist/innen engagieren sich gerne für dich um das beste Angebot.

Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?

Auch das variiert von Bank zu Bank ein wenig. Die größte Rolle dabei spielt, wie schnell alle benötigten Unterlagen vorlegen können. In der Regel aber erhält man eine Bestätigung innerhalb von ein bis fünf Tagen. Je besser die Unterlagen aufbereitet sind, desto schneller bekommt man nicht nur die Finanzierungszusage, auch der Kreditvertrag ist schneller erstellt.

Über den Autor: Mario Schantl
ist ausgebildeter Wohnfinanzberater seit 2010, hat sich 2016 selbständig gemacht und zeitgleich die OPTIFIN gegründet. Gemeinsam mit unseren Finanzierungsspezialist/innen in ganz Österreich ist es unser Ziel, online die "OPTImale FINanzierung" für unsere Kunden anbieten zu können. Dabei arbeiten wir völlig bankenunabhängig und ohne zusätzliche Kosten.

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  1. Petra P., 7. September 2021

    Hallo ich 27 Jahre würde gerne mit meinen Eltern Vater 65 Jahre und Mutter 62 Jahre ein Haus kaufen dazu benötigen wir jedoch eine Finanzierung haben aber keinerlei Eigenmittel zu Verfügung würden wir trotzdem von einer Bank eine Zusage bekommen oder wird sie aufgrund des Alters meiner Eltern abgelehnt von jeder bank? Wir haben bisher nur bei unserer Hausbank angefragt und wurden wegen dem oben genannten Grund abgelehnt

    1. Mario Schantl | OPTIFIN GmbH, 7. September 2021

      Guten Tag. Das ist genau einer der Fälle, die es sich lohnt im Detail anzusehen. Wir helfen sehr gerne unverbindlich weiter und suchen eine Partnerbank. Bitte dazu einfach die Anfrage ausfüllen.

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