Immobilienfinanzierung für Steuerausländer in Österreich
Steuerausländer haben es auf der Suche nach einer Immobilienfinanzierung in Österreich nicht immer leicht. Schweizer, Deutsche oder andere EU-Bürger sehen sich bereits bei der Anfrage mit einigen Problemen konfrontiert. Und das, obwohl es auch für ausländische Kreditnehmer attraktive Angebote gibt.
Gute Beratung ist daher genauso wichtig wie ein aktueller Marktvergleich, um sicherzustellen, dass man am Ende für die Finanzierung nicht zu viel bezahlt.
OPTIFIN bietet in solchen Fällen individuelle Lösungen an. Am besten gleich unverbindlich anfragen!
Der österreichische Immobilienmarkt ist nicht nur für Österreicher, sondern auch für ausländische Staatsbürger attraktiv. Nicht selten interessieren sich auch deutsche oder schweizerische Staatsbürger für die Finanzierung von Immobilien in Österreich. Sie stehen dann allerdings vor zwei Hürden:
- deutsche oder schweizerische Banken können sich nicht im österreichischen Grundbuch eintragen
- österreichische Banken wiederum können das Einkommen im Ausland nur sehr schwer pfänden und als Sicherheit werten
Das verhindert häufig den erfolgreichen Abschluss eines Immobilienkaufs. Denn Betroffene stecken zwar viel Zeit und Mühe in viele Telefonate und Termine. Eine praktikable und kostengünstige Finanzierung ist aber nur selten das Resultat.
OPTIFIN hat gemeinsam mit seinen rund 80 Partnerbanken komfortable Lösungen für ausländische Staatsbürger gefunden, die in österreichische Immobilien finanzieren wollen. Diese können wir als “Standardprodukt” anbieten, was den Weg zur Finanzierung verkürzt.
Gerne beraten wir dich unverbindlich und kostenlos dazu.
Wir finden die optimale Finanzierungslösung
Welche Banken finanzieren ausländische Staatsbürger in Österreich?
Welche Banken Finanzierungen für ausländische Staatsbürger ermöglichen, kann pauschal nicht gesagt werden. Das kommt auf das jeweilige Finanzierungsinstitut und die Rahmenbedingungen an. Wider Erwarten hat eine Finanzierungs-Bewilligung nichts mit der Nationalität der Bank zu tun. Beantragt etwa ein deutscher Staatsbürger die Finanzierung bei einer deutschen Bank, wird diese nur in den seltensten Fällen einer Finanzierung in Österreich zustimmen. Das liegt an der diffizilen Besicherungsmöglichkeit.
In einem solchen Fall ist die Wahrscheinlichkeit die Finanzierung über ein österreichisches Kreditinstitut bewilligt zu bekommen, weitaus größer. Sind die Gegebenheiten derart komplex, setzt das vom Kreditnehmer einiges an Vorwissen oder umso mehr Zeit für den Vergleich verschiedener Angebote voraus.
Die OPTIFIN Finanzierungsexperten stehen dir mit ihrer langjährigen Erfahrung gerne zur Seite.
Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung
Die gute Nachricht: Grundsätzlich betrachten die meisten Finanzierungsinstitute ausländische Staatsbürger gleich wie Österreicher. Mit folgenden Ausnahmen:
- Sozialleistungen können teilweise nicht als Einkommen gewertet werden
- Bestehende Immobilien im Ausland können nicht als Eigenmittel oder Sicherstellung verwendet werden
- Einkommen in Fremdwährung muss umgerechnet werden und nicht jede Bank akzeptiert es
Natürlich müssen zusätzlich die üblichen Bonitätskriterien eingehalten werden. Dazu zählen:
- Haushaltsbudget ist nach Bankenvorgabe ok (Faustregel: Kreditrate = maximal 40 % des monatlichen Einkommens)
- 20% Eigenmittel oder mehr
- Das Einkommen ist stabil und nachweisbar
- Immobilie kann besichert werden und der Verkehrswert entspricht dem Kaufpreis
Wie bekommt man einen Immobilienkredit als Ausländer?
Der Weg zum Immobilienkredit unterscheidet sich bei einem ausländischen Staatsbürger nur in wenigen Punkten von jenem eines Inländers. In erste Linie müssen die erforderlichen Bonitätskriterien erfüllt und die notwendigen Unterlagen vorgezeigt werden können. In punkto Eigenmittelquote kann es bei einem ausländischen Kreditnehmer unter Umständen schwierig werden. Denn während bestehende Immobilien im Inland sehr wohl als Eigenmittel gewertet werden, können Immobilien im Ausland nicht angerechnet werden.
Auf jeden Fall können deutsche Staatsbürger den Schufa Auszug und schweizerische Staatsbürger einen Betreibungsauszug beantragen und diesen den OPTIFIN Finanzierungsspezialisten im Zuge der Beratung übergeben. Das spart Zeit in der Finanzierungs-Beantragung, da diese Unterlagen in jedem Fall von den Banken gefordert werden.
Ablauf des Immobilienkaufs in Österreich
Hat man seine Traumimmobilie in Österreich gefunden und steht auch der benötigten Finanzierung nichts mehr im Wege, dann geht es an den tatsächlichen Erwerb der Immobilie. Der Kaufvorgang läuft nach österreichischem Recht ab. Er besteht grundlegend aus drei Schritten:
- Erstellung des Kaufvertrags
- öffentlich beglaubigte Unterzeichnung des Kaufvertrags
- Eintragung ins österreichische Grundbuch
Kaufvertrag
Der Kaufvertrag ist die Basis für den Erwerb einer Immobilie. Der Kaufvertrag kann, muss aber nicht von einem Anwalt oder Notar erstellt werden. Theoretisch kann dieser auch von den Vertragsparteien aufgesetzt werden. Wir empfehlen allerdings, sich hierfür an einen Experten zu wenden. Viele Notare bieten ein Komplettpaket, bestehend aus der Erstellung des Kaufvertrags und der Beglaubigung der Unterzeichnung an.
Wichtige Bestandteile des Kaufvertrages sind:
- Daten beider Vertragspartner (Name, Anschrift, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, Staatsbürgerschaft)
- Genaue Nennung des Vertragsgegenstandes
- Kaufpreis
- Art der Bezahlung
- Treuhänder (Notar oder Anwalt)
- Energieausweis und Betriebskosten
- Ggf. bestehende Servitute
- Ggf. Beschreibung der Mängel
Öffentliche Beglaubigung
Ist der Kaufvertrag erstellt und sind beide Vertragspartner mit dem Inhalt einverstanden, muss dieser noch unterzeichnet werden. Das kann nicht bei einem privaten Treffen passieren, sondern muss öffentlich beglaubigt werden. Diese Beglaubigung kann von einem Notar oder einem Bezirksgericht durchgeführt werden.
Eintragung ins Grundbuch
Liegt ein öffentlich beglaubigter Kaufvertrag für die Immobilie vor, muss das so genannte Eigentumsrecht in das österreichische Grundbuch eingetragen werden. Das Grundbuchgesuch kann elektronisch beim zuständigen Bezirksgericht eingebracht werden. Erst wenn man im Grundbuch eingetragen ist, gilt man als rechtmäßiger Besitzer der Immobilie. Die Verbücherung, wie der Eintrag ins Grundbuch auch genannt wird, ist kostenpflichtig. Es wird die sogenannte Grundbucheintragungsgebühr fällig. Diese macht in etwa 1,2 % der Kaufsumme aus.
Wir beraten dich gerne
Gerne sind dir die OPTIFIN Finanzierungsspezialisten in der Einschätzung deiner Möglichkeiten und der Beantragung der Finanzierung behilflich. Sie arbeiten unverbindlich und ohne zusätzliche Kosten. Dein OPTIFIN Berater holt für dich bei bis zu 80 Banken und Bausparkassen Angebote ein. Die besten werden dir zur Entscheidung vorgelegt. Erst dann entsteht ein Geschäft zwischen dir und dem Finanzierungsinstitut zur Verwirklichung deines Immobilientraums in Österreich.
Häufig gestellte Fragen
Wie kann man als Steuerausländer eine Immobilie in Österreich finanzieren?
Will man als Steuerausländer in Österreich eine Immobilie finanzieren, ist das mit einigen Hürden verbunden. In der Regel ist es ratsam die Finanzierung über eine österreichische Bank abzuschließen. OPTIFIN bietet komfortable Lösungen.
Welche Banken finanzieren Steuerausländer Österreich?
Das kann pauschal nicht gesagt werden. Ausländische Banken können sich nicht ins österreichische Grundbuch eintragen, österreichische Banken können Einkommen im Ausland nur schwer pfänden. OPTIFIN bietet mit seinen rund 80 Partnerbanken jedoch Lösungen an.
Wie viel Einkommen für Immobilienkredit?
Im Jahr 2022 wurden die Richtlinien für die Vergabe von Immobilienkrediten in Österreich verschärft. Demnach darf die monatliche Finanzierungsrate nicht mehr als 40 % des Haushaltseinkommens (netto) ausmachen.
Welche Voraussetzungen braucht man für einen Hauskredit?
Um einen Immobilienkredit in Österreich beantragen zu können, sind einige Kriterien zu erfüllen. Etwa müssen zumindest 20 % der Kosten inklusive Nebenkosten an Eigenmitteln vorhanden sein. Die Kreditrate darf zudem 40 % des monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigen.
Kann man als Deutscher in Österreich einen Kredit beantragen?
Ja, grundsätzlich können deutsche Staatsbürger über österreichische Banken uneingeschränkt Finanzierungen in Anspruch nehmen.
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GUTEN TAG
ICH BIN 65 JAHRE ALT, SEIT EINEM MONAT IN DER SCHWEIZ RENTNER.
NUN MÖCHTEN WIR UNSER HAUS IN DER SCHWEIZ VERKAUFEN UND IN ÖSTERREICH VORARLBERG EIN HAUS ODER WOHNUNG KAUFEN.
BEKOMMEN WIR ALS SCHWEIZER RENTNER IN ÖSTERREICH EINE HYPOTHEK?
BESTEN DANK
Guten Tag!
Ja das ist grundsätzlich möglich, unser Kollege aus der Region wird sich in Kürze melden um die Details zu besprechen.
Viel Erfolg und hoffentlich bald “Willkommen in Österreich”!
Hallo ich bin türkischer staatsbürger lebe seit 1982 in deutschland. Ist es möglich einen kredit bei ihnen zu beantragen?
Hallo! Ja das ist möglich, wenn sich die zu finanzierende Immobilie in Österreich befindet!
mein Mann und ich sind am Kauf einer Immobilie in Graz-Umgebung interessiert. Wir haben ca. 30 % Eigenkapital. Wir leben und arbeiten beide in Deutschland (München) und beabsichtigen dies auch noch die nächsten 2 Jahre zu tun. Die Immobilie wird erst nächstes Jahr fertiggestellt. Ist es dennoch prinzipiell möglich in Österreich einen Kredit aufzunehmen obwohl wir als Schuldner in Deutschland leben und arbeiten?
Ja das ist absolut möglich, wir arbeiten mit mehreren Anbietern und haben genau für diese Voraussetzungen Lösungen. Einer unserer Kollegen aus der Steiermark meldet sich gerne unverbindlich um die Details zu besprechen.
Wir wohnen in Deutschland unser Sohn in Österreich und möchte uns unterstützen ( Bürgen) für unser Bauvorhaben in Deutschland.
Können wir in Österreich ein Kredit beantragen?
Österreichische Banken benötigen fast ausnahmslos eine Immobilie innerhalb Österreichs um sich hypothekarisch zu besichern. Daher fürchte ich, dass dies nicht möglich sein wird.
Hallo zusammen,
welche Zinsbindung kann mir denn eine österreichische Bank anbieten?
Gibt es bei langen Zinsbindungen Höhe Zinsaufschläge?
Mit welcher Zinsbindung wird in der Regel in Österreich finanziert?
Vielen Dank und viele Grüsse
Daniel
Hallo Daniel,
danke für deine Frage! Einen aktuellen Marktüberblick kannst du hier in unserem Kreditvergleich ansehen.
Ja, umso länger die Fixzinsphase gewählt wird, desto höher der Zinssatz. Die Bank übernimmt hier das Zinsrisiko für dich und möchte das entsprechend bezahlt haben.
Aktuell gibt es aber auch bei langen Fixzinsphasen sehr günstige Konditionen bei uns.
Wenn du deine eigenen Konditionen Anfragen möchtest, die von mehreren Faktoren abhängen, kannst du gerne völlig unverbindlich bei uns Anfragen.
Die Zinsbindung ist relativ unterschiedlich, da kann ich kaum eine pauschale Antwort nennen. Es gibt einige Kunden die sich für einen variablen Zinssatz entscheiden. Allgemein finde ich persönlich eine lange Zinsbindung angenehm, wenn die Kreditrate bei stark steigenden Zinsen nur mehr schwer leistbar wäre.
Schöne Grüße
Mario Schantl