Generationenkredit

Was ist ein Generationenkredit?

Dabei handelt es sich um eine Art des tilgungsfreien Kredites.

Der Nachteil dabei ist, dass das Kreditvolumen zur Gänze bis zum Kreditende offen bleibt und dadurch recht hohe Zinsbelastungen anfallen.

Der Vorteil ist aber ganz klar, dass man während der Laufzeit deutlich niedrigere monatliche Ausgaben hat.

Dadurch ist der Generationenkredit vor allem dann sinnvoll, wenn bekannt ist, dass bis zum Laufzeitende zusätzliches Kapital zur Verfügung steht. Das kann beispielsweise durch ein Erbe, auslaufende Sparverträge sowie anstehende Immobilienverkäufe realisiert werden.

Als Finanzierungsform für Kunden im höheren Alter ist er trotz des Namens nicht unbedingt sinnvoller als eine herkömmliche Immobilienfinanzierung – es sei denn, einer der oben genannten Punkte trifft zu. Mit der Namensgebung sind also eher die jüngeren Generationen gemeint, die noch ein Erbe erwarten. Sie suchen eine Immobilienfinanzierung, die über das gesetzliche Pensionsantrittsalter hinausgeht? Die Informationen dazu haben wir hier zusammengefasst: Immobilie im Alter finanzieren.

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Voraussetzungen

Da mehrere Banken einen solchen Kredit anbieten, ist es schwierig, pauschale Vorgaben zu nennen. Einige Punkte treffen jedoch auf die meisten Anbieter zu:

• Das Endalter orientiert sich meist am regulären Pensionsantritt.
• Die maximale Laufzeit ist sehr variabel und teils sehr lange.
• Die maximale Beleihung liegt oft bei 30-40% des Verkehrswertes.
• Fixe oder variable Verzinsung ist möglich.
• Es erfolgt eine hypothekarische Besicherung.

Verwendungszwecke

Grundsätzlich ist auch der Generationenkredit für alle Verwendungszwecke zur Wohnraumschaffung möglich. Dazu zählen unter anderem:

• Renovierung oder Sanierung
• Neukauf einer Immobilie
• Auszahlung eines Ehepartners nach einer Scheidung
• Übernahme einer Verlassenschaft
• Umschuldungen, solange auch der alte Kredit zur Wohnraumschaffung diente

Auch eine Anlegerwohnung als Vorsorge für die nächste Generation fällt darunter. Was das Objekt über die Jahre erwirtschaftet, zeigt Ihnen die Berechnung Vorsorgewohnung: Steuer und Cashflow.

Sie sind noch unsicher, welches Finanzierungskonzept für Ihr Vorhaben das richtige ist? Unsere Finanzierungsspezialist:innen helfen gerne, ein individuelles und für Sie optimiertes Finanzierungskonzept zu erstellen. Unverbindlich und ohne zusätzliche Kosten!

Was ist ein Generationenkredit?

Ein Generationenkredit ist ein tilgungsfreier Kredit mit sehr langer Laufzeit. Während der Laufzeit zahlen Sie nur die Zinsen, die Kreditsumme selbst bleibt unverändert bestehen. Getilgt wird der Kredit erst am Ende, etwa durch eine Erbschaft, einen auslaufenden Sparvertrag oder den Verkauf der Immobilie. Dadurch ist die laufende Rate niedriger als bei einem klassischen Kredit.

Für wen eignet sich ein Generationenkredit?

Sinnvoll ist er vor allem, wenn Sie absehbar über eine größere Summe verfügen werden, etwa durch eine erwartete Erbschaft oder einen auslaufenden Tilgungsträger, die laufende Belastung aber gering halten möchten. Für ältere Immobilienkäufer ohne spätere Tilgungsquelle ist er dagegen meist nicht geeignet. Wir prüfen, ob das Modell zu Ihrer Lebensplanung passt.

Wie wird ein Generationenkredit zurückgezahlt?

Da während der Laufzeit nur Zinsen anfallen, wird die gesamte Kreditsumme erst am Ende auf einmal zurückgezahlt. Üblich sind dafür eine Erbschaft, der Ablauf eines Spar- oder Versicherungsvertrags oder der Verkauf der Immobilie. Wichtig ist deshalb, dass diese Tilgungsquelle realistisch und ausreichend ist. Wir besprechen mit Ihnen, wie die Rückzahlung sicher gestaltet werden kann.

Wie hoch kann ein Generationenkredit sein?

Weil die Immobilie über lange Zeit als Sicherheit dient und nicht laufend getilgt wird, sind Banken hier vorsichtiger. Üblich ist eine Beleihung von etwa 30 bis 40 Prozent des Verkehrswerts. Die genaue Höhe hängt von der Immobilie, Ihrer Bonität und der vorgesehenen Tilgungsquelle ab. Wir ermitteln, welcher Rahmen für Ihr Vorhaben realistisch ist.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Generationenkredit?

Der Vorteil ist die niedrige laufende Rate, weil Sie nur Zinsen zahlen. Der Nachteil: Sie bauen während der Laufzeit keine Schulden ab, und über die lange Laufzeit summieren sich die Zinskosten. Außerdem brauchen Sie eine verlässliche Tilgungsquelle für das Ende. Ob die Vorteile in Ihrem Fall überwiegen, rechnen wir gemeinsam mit Ihnen durch.